作为家中的CFO(财务总监)，吴女士有着很强的保险意识，儿子还没上小学时，就给他买了养老保险，后来，母子俩又投了意外险、医疗险、重疾险，加上购买的一些投资型险种，每年年缴保费都在10万元以上。

“保险最应该保的其实是家庭主要收入来源方。”了解了吴女士的投保状况后，伍洁一针见血地指出，客户投保意识虽强，也买了不少保险，但最需要的保障却没有，一旦“顶梁柱”发生意外，家庭就可能陷入财务危机，甚至失去经济来源，所以给先生投保是当务之急。在

伍洁的建议下，吴女士给丈夫买了100万元意外险、30万元重疾险及住院医疗险，另外，分别购买了40万元固定收益类万能险和20万元年金，作为投资收益和夫妻俩养老的补充。

[ 理财观点 ]

“现在，人们的投资理财意识越来越强，但面对纷繁复杂的投资品种，往往很难做出最佳选择。”伍洁说，包括存款、国债、股票、基金、贵金属、不动产、理财产品、保险等在内，都属于投资理财的品种，每种产品的风险、收益、期限及作用都不尽相同。对于市民来说，存款、国债、理财产品、保险等低风险或保障型产品都属于“必备品”，股票、基金、贵金属、不动产等品种虽然收益更高，但也伴随着更大风险，只能作为投资“备选”。如果投资者舍本逐末，盲目将大部分资产用于追逐高风险产品，很可能血本无归。