净值较高富裕房奴理财规划“房奴”意思为房屋的奴隶，一般是指家庭月负债还款额超过家庭月收入50%以上的家庭，此类家庭因为负债率较高，已经影响了家庭生活的正常品质。

三、平均投资报酬率较低，刚刚超过3%的合理下限，使得家庭资产不能有效增值。

四、自由储蓄率为负数，虽然家庭储蓄率较高，但由于房产贷款本金支出太高，储蓄全部拿来归还贷款本金都不够，家庭没有可以自由运用的储蓄资金。

五、保险严重不足，虽然王先生夫妇二人均有终身寿险30万元，但相对于其收入、支出和房贷余额等因素来说，是远远不够的。

【理财规划建议】

根据王庭先生家庭目前的基本情况，我们认为首先需要解决的是房产调整和减债计划，在此基础上，做好子女教育、购车、退休和保险等全方位规划。

房产规划：目前王庭先生家庭资产较多，收入较高，但负债太高，特别是房产太多，且四套房产均有贷款，合计贷款410万元，如果加上消费性负债，债务合计高达448万元。考虑到投资性房产太多，而在政策的严厉调控下，房价下行压力较大，或者在一段时间内大幅上涨的可能性不会太大，且贷款利率较高，投资房产的房租收入不足以还月供，造成现金流压力太大。