银行理财正在酝酿一场变革，意图改变整个泛资产管理市场的格局。作为变革的先头兵，银行资管计划或许可以承载更多猜想。

记者获悉，银行资管计划将率先试点下调5万元投资门槛；首次购买时不需要到柜台面签，可在网　　络上进行风险测评，此举旨在发展普惠金融。

目前，工行、交行、光大等多家银行均已上报产品方案，有望近期获批。这意味着，银行业更平民化的理财或将不久面世，业内戏称之为余额宝后的“屌丝理财”。

本报此前独家报道，2013年10月和12月，按资金供需双方直接对接的原则，银行已经完成了两批理财直接融资工具的发行，并发行了数只理财管理计划。这些理财直接融资工具项目的行业均是国家支持的相关行业，通过理财管理计划投资于理财直接融资工具，从而将社会资金直接作用到国家支持的行业上来，有力地推动了实体经济的发展，在监管框架内，成功地探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式。银行资管计划的试点也扩容至工行、建行、农行、交行、平安、民生、光大等十几家银行。

更重要的是，在银行管理计划和理财直接融资工具的背后，是集中统一的登记、托管、估值、信息披露、结算等一整套基础系统制度的框架设计，这些基础设施的建设为未来可能的理财产品和投资资产流通转让勾勒出了雏形。

21世纪经济报道记者亦从银行了解到，继理财产品实现全国银行业理财信息登记系统进行集中登记后（该登记系统由银监会指导，中央国债登记结算公司负责开发运营），若理财产品也能实现全国集中统一的托管，这将对理财业务创新和发展具有最重要的基础意义，而这在技术上不是难题。

因为作为全国债券市场最主要的中央托管机构，中债登的登记托管系统运行有18年的历史，支持了全国95%以上的债券资产的登记和托管业务，可以支持不同资产的登记托管，具有丰富的登记托管经验。由中债登来设计，未来银行理财产品有望实现托管行、第三方托管双重托管机制。

与此同时，银行资管业务的组织架构也是调整在即。

1月7日，银监会副主席周慕冰在2014年中国银行业监督管理工作会议上表示，作为过渡，当前可在银行内部设立理财条线事业部制度，彻底隔离代客、自营业务；风控能力弱的银行原则上不能做理财业务。

这意味着，未来银行可能实行持牌经营、分类管理。本报记者亦独家获悉，除了率先在业内探索资管业务事业部制外，目前交行正在与银监会、上海市政府沟通，探讨拟在上海自贸区成立资产管理中心，属于持牌的准法人。

实际上，银行理财一系列的创新举措早已清晰。2013年9月，银监会主席尚福林就指出，银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的债权类直接融资业务；可建立专营机制，遵循理财与自营业务的“栅栏”原则，推动理财业务成为银行常规重点业务。