表二：(主要对家庭的资产情况做个统计)

2、理财目标分析

在收入支出方面，从家庭收支统计表中可以看出，王先生每年收入65056元，支出12000元（平均每月支出1000元），王先生每年能结余53056元。

从家庭资产统计表中可以看出，在资产分布比率上，基金占18.31%，定期存款占7.05%，黄金投资占2.94%，债券占2.24%，可见王先生是个非常稳健型的投资者。

在现金规划方面，王先生每月1000元的生活开支，而现金规划一般是将3-6个月的流动资金作为应急储备。其活期存款有36000元，货币基金有9万多，由此可见王先生既考虑到流动性也让资金有了一定的增值，现金规划做的非常完备。

但是如果王先生想获得更高点的稳健收益，嘉丰瑞德理财师表示，目前基金收益大概在4%左右，甚至低于4%，可以适当减少一些份额，进行收益高一点的其他投资。另外，王先生除了单位缴纳的基础社保外，没有其他任何保险（放心保），建议再配备一些商业保险，增强保障。

【理财建议】

通过分析王先生的财务状况和资产状况，再结合王先生的风险承受能力和理财目标，嘉丰瑞德理财师建议如下：

1、投资自己

对于王先生来说，事业正处于蓬勃发展时期，要学会投资自己，比如考高级工程师职称，学英语等，除了丰富知识外，还能提高各方面的实战能力，更为王先生的事业“锦上添花”。

2、投资规划

由于基金收益比较低，王先生要想获得稳定增值，嘉丰瑞德理财师有以下两种投资方案供选择：

1）王先生可以适当减少基金份额，比如拿出5万元，购买银行固定收益类理财产品，年化收益大概在5%左右，1年有2500元收益。

2）王先生可以将投资于基金的近10万元，全部拿出购买一些低风险的固定收益类理财产品，比如宜盛财富宜盛宝，年化收益大概在10%，1年有1万元收益。而将每月5000多元的结余可以购买货币基金，也作为个人的应急储备。

3、保险规划

在保险方面，王先生除了基础社保，再无其他保险，保障不是很充足。因此，建议王先生要配备足够的保险。根据保险的“双十”原则，王先生可以用年收入的10%，即6500元配置一些辅助保险，比如意外险、重大疾病险，来为自己的健康保驾护航。