国务院发展研究中心研究员吴庆的看法则是，以P2P网贷为代表的互联网金融正是未来金融业改革创新的生力军。或许不至于“力捧”，但绝不应该“棒杀”。

吴庆：现在不敢说P2P到最后是一个什么样的结果，但我们觉得它可能产生比较好的结果，所以应该鼓励它去试。在试的过程中发现了什么，我们就处理它。至于是不是能够降低实体经济融资成本，不必过早对它寄予这样的希望。如果长期来看它都做不到，那市场必然会淘汰掉它。短期市场利率很高，P2P又刚刚起步，所以它的利率维持在高位是可以理解的。

对于实体经济，P2P网贷究竟是不是双刃剑？利弊到底哪个更大？真理还有待实践检验。但对于小微企业、对于参与借贷的个人投资者而言，如果信贷担保问题得不到解决，投资就会面临严峻的挑战。P2P的风控风险导致信用问题频繁发生，有的是因为平台过分追求成交量、项目审核不够严谨，还有的是因为信息披露缺失，造成投资者对平台风控情况不了解、信息严重不对称，风险被进一步转嫁到投资者。对此，人人贷创始合伙人杨一夫急切呼吁加强投资者教育：

杨一夫：监管这块是要教育市场的，因为市场合格投资者太少了，很多人投资的选择是很盲目的，借钱、甚至抵押房子去进行投资，说明他对风险跟收益之间的关系没有正确的认识。这需要从监管层到行业机构共同努力，教育投资人让投资人能够变得更理性，能对自己的投资行为负责。

千里之堤，溃于蚁穴。业内人士担心，个别跑路、欺诈影响固然有限，可一旦火烧连营，对P2P长期发展带来的挑战相当大。如果找不到有效的解决办法，P2P网贷模式很可能会以失败告终。而对抗风险，如果内生动力不足，只能依靠外力，解决之道就在于监管层如何发力。可是市场等待又等待，P2P监管细则始终让人望眼欲穿。财经评论员叶檀认为，监管办法一再爽约，确实有其无奈的一面。

叶檀：非常细的东西到现在还没有出台，这确实可以理解，因为不能像以前监管传统银行一样去进行监管(P2P)，也不能给P2P做存准率、坏账率这些东西，最好的方式是用市场的手段。例如现在已经开始有P2P的中介机构，给P2P进行评级，这个应用得比较广。像这样的一些包括自律、评级，包括风险提示，如果揭露出来的话，我想P2P可能在风控系统(的表现)可能就要好得多。

花开花落几春风。监管政策“犹抱琵琶半遮面”，愁煞了投资者，急坏了创新者。与有互联网大佬支撑的这“宝”那“宝”相比，P2P这一纯正的草根金融体系，要想告别野蛮增长、迎来文明的曙光，监管措施不应再踟蹰不前，否则难以看到真正的枝繁叶茂。

吴庆：一方面要约束它，建立一些门槛和规则。同时要小心，不要为了约束它而把它伤得过重。既要慎重，也要在慎重的基础上尽可能加快。我想在2015年肯定会见到这个东西。