汇率变动 美元理财跑输人民币理财

持有9个月　少赚7个百分点

记者　杨剑峰

    福州晚报讯：年初至今美元兑人民币中间价下跌幅度超过5%。据了解，美元理财产品收益率不但抵不上贬值幅度，且美元理财产品与人民币理财产品之间本身就有利差。如果年初购买美元理财产品，仅汇率损失就会使得美元理财产品倒亏3%，如果考虑到与人民币理财产品的利差，持有9个月美元理财产品，与人民币理财产品实际收益率会差7个百分点以上。

　　市民陈女士昨日告诉记者，去年美元升值，朋友建议她做一点外币理财。她今年初咨询后发现，外币理财产品预期年化收益率比人民币理财产品低，年初银行人民币理财产品预期年化收益率高的可达5%，同期美元理财产品预期年化收益率还不到2%，她就放弃了这一计划。

　　前几天陈女士查询外汇牌价注意到，外汇市场已经“变脸”。今年美元走弱，不考虑美元理财产品和人民币理财产品之间的利差，仅汇率波动就会使得美元理财产品实际收益率由正变负，因为理财产品到期后如换回人民币将比年初时减少。

　　实际上，今年在美元兑人民币贬值的背景下，美元理财产品出现了“负收益”。从年初至昨日，美元兑人民币中间价下跌了5.23%，如果算上9月8日中间价最低价6.4345，美元年内下跌幅度最大达7.5%。而目前在售的美元理财产品年化收益率与年初基本持平，如在榕一家股份制银行的美元理财产品，半年期预期年化收益率为1.9%，1年期预期年化收益率为2.1%。

　　如果考虑到人民币理财产品与美元理财产品的利差，则购买美元理财产品的隐性损失进一步扩大。目前，人民币理财产品预期年化收益率高的可达5%左右，比同期美元理财产品高3个百分点左右。以年初购买9个月的美元理财产品为例，到期后与人民币理财产品实际收益率会差2.25%（利差3%*270天/360天），再加上美元实际贬值超过5%，美元理财产品与人民币理财产品到期实际利差超过7个百分点。

　　昨日，在榕一家银行的相关人士表示，外币理财产品相对小众，此前销量就很一般，随着美元贬值，客户对美元理财产品的关注度更是有所下降。

　　那么，手中现有的美元该如何理财？民生银行福州分行个人外汇及贵金属产品经理黄月荣预计，美元将延续走弱态势，但是否结汇要依个人需求而定，如果未来有外汇使用计划，可继续持有外币，如没有外汇需求又不熟悉外汇交易，则可结汇换回人民币。