普惠“懂你” 服务“我在”——从“建行惠懂你”看建行福建省分行“科技推进普惠金融”的实践

2018-09-10 11:03:47  来源:东南网  责任编辑:余华锦  

随着大数据、互联网金融、移动支付等新型金融技术日益普及,金融科技逐渐渗透到了大众生活的方方面面,也让企业的融资方式和服务体验发生了巨大的变化。近日,在建行福建省分行“建行惠懂你”APP发布会现场,笔者便感受到了金融科技提速小微服务的魅力。

发布会现场,笔者看到,在建行工作人员的演示下,企业主下载“建行惠懂你”APP后,便可以一目了然查看建行小微企业信贷产品信息,而通过“在线测额”功能,企业主无需登录,只需填写企业名称全称,勾选行业,填写企业上年度经营收入以及近1年企业纳税总额,选择性录入房产信息,便可试算贷款额度,提前了解在建行可贷金额。“符合条件的已在建行开立账户的客户,可立即办理贷款,全流程在线操作,整个流程只需几分钟。没有开立建行账户的客户,也可通过该APP优享预约开户服务,并可自主选择时间、网点,省时省力。”建行工作人员介绍时说。

建行这款集额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款等功能于一体的小微企业“一站式、智能化”信贷服务APP的背后,离不开金融科技的支撑。而科技的运用,不仅提供了“触手可及”的银行服务体验,也让银行风控更加完善。比如,“建行惠懂你”APP构建银行级的安全应用机制,通过先进的生物认证、人脸识别技术对用户身份进行识别,让信贷服务兼顾安全与便捷。

过去,银行服务小微企业主要靠传统人工操作,运营成本高、办理时间长、服务覆盖面窄。随着金融科技的进步,科技力量颠覆了传统的“二八”定律。如,互联网、大数据、云计算的技术应用,使小微企业的数据实现有效整合,有效解决了小微企业融资信用不对称难题,让银行能够对小微企业贷款更加心中有数。

在此背景下,建行福建省分行积极发挥金融科技优势,在创新普惠金融产品、拓宽服务边界上持续探索,使普惠金融服务更加走心、更加到位。

实际上,早在2014年初,建行福建省分行就已经开始尝试,借助大数据及平台的力量,为小微企业增信,相继推出“善融贷”“助保贷”“税易贷”等融资产品,既满足小微企业融资需求,还降低经营成本。而2016年,该行更是深化对大数据、互联网、云计算等新技术的运用,借力税务等公共服务信息,率先运用评分卡模型,创新推出“信用贷”“云税贷”“账户云贷”“抵押快贷”等小微快贷系列产品,实现了申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化、自助化操作,让小微企业融资“立等可贷”,为企业融资赢得宝贵时间。特别是今年5月上线的“云税贷”二期,将客户服务范围由代缴税客户扩大到所有符合条件的诚信纳税客户,让更多缺资金、轻资产的小微企业享受到金融红利。

今年以来,基于“小微快贷”的新打法,建行福建省分行已累计为2.1万家小微企业提供融资,融资金额超过153亿元。值得一提的是,“云税贷”上线以来,已累计为4687家优质纳税企业,支持融资超过57亿元。

在提升普惠金融的可获得性上,建行福建省分行的金融科技实践同样如火如荼。从推进全省16家专业化“小企业信贷工厂”建设、472个营业网点都可受理小企业信贷业务,到建立普惠金融事业部、打造普惠金融特色网点,从丰富网上银行、手机银行等线上办理渠道,到建立1283个普惠金融服务点,覆盖全省79%县域的乡镇农村……该行从机制保障、服务网络入手,搭建了普惠金融智慧服务新渠道。

普惠金融,从大概念来讲,就是关注个人或者企业的琐碎、个性化金融需求,往细处上讲,就是要求金融资源、机会人人均等。而金融科技推动银行服务不断升级的同时,也让普惠金融服务更加智能化、数字化和综合化。正如此次发布会的主题“我在,为奋斗的你而在”,期待有责任、有担当、有情怀的建行福建省分行,一如既往发挥金融科技优势,创新普惠金融样本,用更好的服务和产品护航小微企业,用专业与担当服务百姓安居乐业,真正把普惠金融做成利国、利企、利民的大事业,践行好国有大行“我在”的社会责任。