“家庭规划千万条，理性投资第一条”。建行福建省分行提醒：可以采用28/36法则，合理规划家庭资产。

几天前，市民周先生来到建行福州鼓屏支行咨询：“我和妻子都是80后，二人都在企事业单位工作，家庭年收入在30万左右。孩子今年5岁了，马上面临上学的问题，我们俩打算卖掉原有50平米的小户型，在鼓楼区换套大一点的房子。”

买房，对于每个家庭来说，都是一件大事。建行福州鼓屏支行理财师刘恩分析，周先生夫妇收入比较稳定，但增幅有限，现在正处于“上有父母已退休，下有孩子在成长”的家庭周期，4-2-1家庭结构使得夫妻俩的家庭负担很重。在置换房产时，首先要合理规划家庭的资金，了解家庭的实际购买能力和偿还能力，保证自身月供压力不能过大；在保证还贷的情况下，还要注重保障家庭的日常生活花费。

理财师刘恩建议周先生在考虑家庭置业的购买能力和偿债能力方面，需把握28/36原则，即个人或家庭的房产相关支出（包括房贷还款、物业管理费、房地产税、房屋保险等），不超过同期收入的28%，总的负债（房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债），不超过同期收入的36%，以保证家庭财务的健康状态。

与周先生有相类规划的家庭，也不在少数。建行理财师建议，首先，父母渐老、孩子尚幼，突发状况发生的概率较高，要准备一定的紧急备用金，可预留3-6个月日常开支的应急资金，既不影响家庭生活所需，又保证充分的流动性。选择一种既能投资又利于变现的理财产品十分重要。其次，坚持“收入-储蓄-固定负债支出=消费支出”的家庭财务管理原则，即先储蓄再消费，以确保家庭的合理消费，而储蓄部分可以选择“定投”、“定存”的方式，购买基金、做零存整取储蓄等投资类产品，为孩子上中学、大学以及养老等计划积累资金，保证家庭未来的幸福生活。最后，家庭的保障问题也是很重要的，作为家庭支柱的夫妻俩的保障尤其关键，应优先选购寿险、重疾等险种。

“建”造美好家庭生活，从寻找适合的规划开始。