主动创新谋变

面对财富管理巨大的市场，光大银行董事长李晓鹏2018年提出了“打造一流财富管理银行”的愿景。在这一战略目标指引下，光大银行的“大财富管理”转型在核心内涵、客户范围、产品架构、渠道和服务模式等方面均有重大转变。在客户范畴方面，从个人客户拓展到公司客户、机构客户、政府客户；在产品方面，除传统的理财产品外，还包括现金管理、年金、资产证券化、投资、融资、租赁以及代理等；在服务渠道建设方面，物理网点与电子渠道并重。

“总体看，财富管理市场的体量和增长空间有潜力。在中国市场，做财富管理应该是全面的财富管理，即在客户覆盖、产品设计、服务以及风控上都应该更丰富、更全面。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为。

李晓鹏提出，进入财富管理3.0时代，财富管理理念需要强调“大”“真”“新”三大特征：“大”是指财富管理的客户更加广泛、产品更加多元；“真”是指回归财富管理的本源；“新”是指适应金融科技的发展趋势，财富管理进入高科技、智能化新时代。

2018年光大银行财富管理银行理财业务在产品净值化、投研专业化、风控全面化、基础设施科技化等方面进行了摸索和调整，其转型路径及发展策略更为明确，成为助力“打造一流财富管理银行”战略发展的样本。

具体而言，通过创新产品体系推动净值化转型。在净值化转型背景下，光大银行资管业务第一时间创设了完全符合资管新规要求的“七彩阳光”净值型产品体系，涉及多种资产配置类型和运作模式，深受广大投资者的青睐。其中阳光金日添利、阳光橙优选配置、阳光碧机构盈等多支产品均创下业内首发记录，在净值化转型进程上走在市场前列。

通过设立专业投研团队提升资管硬实力。2018年7月，光大银行资产管理部成立了光大银行首支“敏捷型组织”——光大资管研究团队，在研究方法上强调自上而下和自下而上结合，挖掘内外部研究资源，充分利用银行信贷经验和客户资源，建立了打通宏观、债券和权益的研究平台，形成了宏观-策略-行业-企业的“ 四位一体”研究体系，实现了从宏观到微观、从行业到企业、从股票到债券的全市场覆盖。该团队在服务内部投资决策之外，通过在公开媒体发表观点和政策解读分析报告，提升了“光大资管”的品牌效应，形成了一定的市场影响力。

通过打造全面风险管理坚实后盾。光大银行在积极推进资管转型的工作中，充分借鉴参考同业成熟资产管理机构的先进经验，科学制定制度规范，优化组织架构，进一步梳理业务流程，充分厘清信用评级、风险审批、投资交易、投后管理等各个业务环节的关系，合理设置岗位工作，确保各业务环节流转顺畅，同时避免多头工作，实现全面、全员、全程的风险管理,更好地适应净值型产品转型。

通过金融科技赋能银行资管转型。净值化下的银行资管新时代的正式开启，让银行资管面临的不是“弯道超车”，而是“换道竞争”。在“换道竞争”时，最紧迫的是要修好新的“跑道”，这个“跑道”就是支持资管业务转型的科技及运营体系。未来，银行资管是一个全新的开始，做好IT系统转型的顶层设计，按照“先规划后建设”的思路开展，最终实现设计一体化、功能特色化、实施阶段化、战略真投入。

“大势将至，未来已来。我们将坚持不懈，努力探索做好财富管理、服务大众，为财富管理理论与实践贡献自己的力量。”李晓鹏如是说。