融资难、融资贵、融资慢长期横亘在民营小微企业面前，传统贷款模式下，一方面小微企业“等米下锅”现象普遍，另一方面银企信息梗阻导致信贷资金难以“精准滴灌”。

作为普惠金融的有力推动者，建行福建省分行依托金融科技，借助“大数据”为小微企业增信、借助“互联网+”为业务流程提速，创新推出“小微快贷”系列产品，解决困扰小微企业的成本问题和信息不对称问题，提高小微企业贷款可得性，为小微企业成长壮大保驾护航。

最快一分钟融资

建行工作人员回访给予信贷支持的涉农企业，对接金融需求。

说起小微快贷，福建江景建设有限公司负责人赖长水的第一反应就是“快”。“我们公司是‘小微快贷’产品的第一批受益者，因为企业一直诚信经营，纳税良好，现在额度已经提升到‘小微快贷’的最高信用额度了，随借随还，秒到账，非常方便实惠。”赖总经理说，前段时间公司急需资金采购原材料，申请了“小微快贷”，前几天公司的一笔贷款到期，就用这笔款项还清了之前的借贷，只支付了几百元的利息。

聚焦小微企业特点和需求，建行注重内部挖潜和外部共享并重，依托新一代核心技术系统，打通全行不同渠道、不同部门数据壁垒，实现对小微企业和企业主信息的系统整合，同时广泛联通税务、工商等外部公共信息，以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况，创新推出“小微快贷”系列产品，实现“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的“三个一”信贷体验。

“以往贷款不仅需要提交申请资料，整个流程也比较繁琐，现在有了‘小微快贷’，最快一分钟就能完成贷款，就像网购一样方便。”“小微快贷”在闽上线三年以来，其强大的数据分析能力、精准的客群定位、方便快捷的操作流程、优质的服务质量，深受小微企业主的青睐。数据显示，三年来，建行“小微快贷”累计为3.4万户福建小微企业提供融资支持超过520亿元。

24小时不打烊

对于小微企业而言，临时性需求频繁，有时候等贷款到了，商机也溜走了。为了弥补这样的遗憾，建行引入平台经营模式，推出面向小微企业的“建行惠懂你”手机移动端融资新平台，打破了银行服务的时间和空间限制，小微企业足不出户，即可进行贷款申请、支用、还款全线上操作，实现移动式、一站式、智能式、开放式服务，让小微融资服务“24小时不打烊”。

笔者看到，点开“建行惠懂你”APP，简洁的界面上，“测测贷款额度”、“预约开户”、“我要贷款”、“进度查询”等功能一目了然。小微企业主下载APP后，相当于有了7*24小时的企业版手机银行，符合条件的小微企业最快1分钟即可完成从申请到贷款支用全流程；而且按需支用、随借随还、按日计息的方式，减少企业资金占用，有效降低了小微企业的融资成本。目前，“建行惠懂你”APP在闽下载量36.5万人次，其中5.5万户小微企业绑定使用，并通过APP累计获得融资支持超过30亿元。

福建石居贸易有限公司企业主陈先生就尝到了“建行惠懂你”APP的甜头。作为一家贸易公司的老板，陈先生经常在各地出差，以往因为上网不方便，每次申请、支用都颇费周折。“建行惠懂你”APP推出后，解决了陈先生的融资难题。“在线就能测额度，全流程线上操作，‘惠懂你’带给我的不仅仅是资金上的支持，更是一种网购便利一样的融资体验。”

总有一款适合你

建行客户经理为小微企业主介绍小微快贷。

“没想到诚信用电都能贷款，而且这么方便！这真是建行给我的新春开工大礼！”今年2月，建行福建省分行作为全国首批试点行，率先上线“云电贷”。晋江天龙五金塑料制品有限公司成了福建小微企业中的首个“尝鲜者”。

相距不到100公里的莆田市升升体育用品有限公司也尝到了“小微快贷”的甜头，不同的是它受益的产品是“云税贷”。“诚信经营，合法纳税，原本是为了企业能健康成长，现在还能用于申请贷款，我们纳税的积极性更高了。”该企业主陈先生如是说。

从首家引入税务数据与税务部门创新“云税贷”，实现“以税授信、以税促信”；到与国家电网合作推出“云电贷”，以大数据挖掘电费“小信用”；从针对稳定发放工资小微企业客户推出“薪金云贷”，拓宽小微企业融资渠道，到通过推进不动产登记系统专线直连、搭建房抵押登记等线上操作平台，为小微企业抵押贷款服务提速……聚焦交易、结算、纳税、采购等场景应用，建行“小微快贷”惠及的客户面正不断扩大。

“目前，‘小微快贷’系列产品最高额度可达1000万元，期限最长3年，其中信用额度最高为300万元，期限最长1年，基本满足了小微企业的日常资金需求。”建行福建省分行普惠金融事业部总经理林蒨介绍，目前，建行“小微快贷”已创新形成信用、抵押、质押、平台四大产品系列，包含“云税贷”、“云电贷”、“抵押快贷”、“薪金云贷”、“政采云贷”等15项子产品的庞大家族，初步实现了对客户“总有一款适合你”的目标。