转型，是未来数年内中国保险业一个持久命题。从监管到行业、再到各机构主体，都在思考同一个问题：如何由外延式扩张向内生性增长转化，为行业及企业的业绩增长找到新动能。

年初突发疫情下的临阵考验和需求催化，加速了各方解决这个问题的进程。银保监会近日下发《关于推进财险业务线上化发展的指导意见》，科技被赋予前所未有的重任。“科技化、线上化、数字化”驱动财险业进入新一轮转型，已成为行业共识。

头部效应正逐步凸显。在诸多中小公司尚在酝酿科技化转型战略时，对行业趋势有着较强前瞻性，深谙市场竞争法则的大型财险公司早已鸣枪抢跑，并且在这次抗击疫情期间发挥了作用、积累了经验。

在这点上，平安产险是一个值得观察的样本。疫情发生后，其第一时间启动非接触式投保、理赔等方案，实现了客户不接触、服务不打烊，科技化战略优势体现得淋漓极致。

这得益于其近年来前瞻性的战略布局以及血脉中流淌的创新基因。为了把握住科技浪潮下的时代机遇，这家财险巨头多年前便开始自我革命，构建“科技产险、数据产险和生态产险”三位一体的产险生态圈，重构“客户、保险、场景”的三者关系，并且已在经营理念、销售方式、运营及决策方式上发生了深刻转变，成为其加固核心竞争力的重要砝码。

重构产险模式 建三位一体生态圈

尽管短期健康险、意外险等非车险种近年来持续发力，但从保费收入结构来看，财险市场车险一家独大的格局并未改变。业务集中度较高的同时，同质化竞争现象依然突出。大部分保险公司的产品、销售模式、售后服务都比较相近。

然而，随着国内保险市场的发展日趋成熟，粗放式的价格比拼势必会被高技术的服务竞争所更替。传统保险公司只有转变发展思维，加快科技布局和数字化转型，才能在未来的市场竞争中始终保持战斗力。

科技浪潮的到来，正深刻地改变着人们生活的方方面面，也在一定程度上倒逼各行各业加速变革。用户体验、去中介化、粉丝经济等时代新特征的出现，打破了以往财险业的传统经营模式。以人工智能为代表的创新科技，正驱动金融进入自动化、智能化时代。

今年初发生的疫情，催化了变局的提前到来。疫情带来的客户线上化服务需求猛增，在一定程度上加快了保险科技向前的步伐，更倒逼着保险机构加快科技转型。

疫情发生后，受益于在科技方面的多年积累，平安产险第一时间聚合线上服务，推出“一键理赔”功能，实现客户随时随地全流程“无接触”办理理赔。与此同时，通过一系列创新举措和平台，亦助力抓好疫情防控和复工复产双重任务。

这主要得益于其近年来前瞻性的战略布局以及创新文化的打造。近年来，平安产险持续加大科技研发投入，设立科技研发中心，组建强大研发创新团队，在人工智能、大数据等前沿科技的基础上创新研发出图像识别、语音识别、知识图谱、时空大数据等技术应用。

通过实施自我变革，平安产险确立了构建“科技产险、数据产险和生态产险”三位一体的产险生态圈发展战略，即以科技产险为支撑，推进大数据、人工智能、云计算、区块链等新兴科技落地应用，通过推动数据化转型，重塑产品设计、承保理赔、运营服务等产险流程，打造数据产险与生态产险的正反馈闭环。

在这个三位一体的闭环中，数据产险可以敏捷地去响应更多的场景，连接更多的用户和商业伙伴，丰富生态产险。反过来，生态产险通过产生更多的应用场景，沉淀更多的数据，反哺数据产险，最终形成更加开放、强大的生态圈。

为此，2019年，平安产险启动全面数据化经营改革——业务全面数据化+数据驱动经营。改革的重点工程主要包括：6个平台工程（渠道统一、客户统一、车险智慧经营、团体智慧经营、理赔一体化、共享服务），1个数据工程，1个组织文化工程。

改革的目标是实现四大优势。一是速度优势。落地智慧大脑与决策平台，实现先知先觉与直达前线；二是组织优势。推动总部与机构向平台型组织转型，实现扁平化与敏捷化；三是生态优势。打造车+生活生态及参与外部生态，实现新模式与新收入；四是成本优势。全面应用线上化及精准策略，实现降费降本与产能提升。

前期的未雨绸缪不仅使得平安产险在疫情下能够从容应对、游刃有余，还在经济社会受到疫情影响的大背景下，助力其逆势取得佳绩。今年第一季度，平安产险实现原保险保费收入725.89亿元，同比增长4.9%；综合成本率96.5%，同比下降改善0.5个百分点，持续优于行业。