“三都良港举世无，水深湾阔似天湖。”

福建省宁德市拥有得天独厚的海洋、港口和海岸线资源优势，被称为“中国大黄鱼之乡”，是我国最大的海水鱼类网箱养殖基地，海洋经济蓬勃发展。

如何通过“蓝色金融”赋能“蓝色经济”？怎样以金融力量激活农村要素推动海洋产业发展？如何创新金融产品服务打造农商银行独特优势？这成为以“打造宁德人自己的银行”为使命的宁德农商银行党委书记、董事长朱鼎和一直在思考的问题。

“宁德农商银行践行‘绿水青山就是金山银山’理念，在福建省农村信用社联合社的指导下，积极融入宁德市‘国家级普惠金融改革试验区’建设，结合宁德市海洋资源禀赋优势，在整合原有的全国首批‘海上信用渔区’‘非现金支付海岸线’‘海上党支部共建’等服务品牌的基础上，打造全国首家‘蓝色专营支行’，推出‘福海贷•网渔贷’等产品，进一步激活海洋要素，推动形成海洋金融服务有质效、海洋市场主体有活力、海洋产业发展有创新、海洋生态文明建设有保障的‘蓝色金融’服务体系，为‘蓝色经济’赋能。”宁德农商银行党委书记、董事长朱鼎和在接受记者采访时介绍说。

数据见成效。

截至2021年3月28日，宁德农商银行已建立4个普惠金融海上信用渔区，累计投放信用渔区贷款2.17亿元；设立两家“蓝色专营支行”；全行累计发放“福海贷”系列贷款59.53亿元，贷款余额12.4亿元，为当地“蓝色经济”发展注入了源源不断的“蓝色金融”动能。

产品“活”：

“福海贷•网渔贷”激活农村要素

助“非标”资产变为“准标”资产

春风徐徐，碧海蓝天。

在三都澳的海面上，黄蓝相间的塑胶网箱有序排列，“海上田园”风光正好。

宁德祥沣水产负责人陈先生最近心情不错：“去年年底最需要钱给黄鱼投饵料的时候，宁德农商银行的金融助理上门来，给我们办理了‘网渔贷’，利息优惠，有需要随时用，解了我们的燃眉之急。过年期间黄鱼都卖出去了，一千多万斤呢！”

被陈先生连连夸赞的“网渔贷”，是宁德农商银行“福海贷”系列产品中的“新面孔”。

“海洋渔业融资难，主要源于小微企业和养殖户的资产多为‘非标’资产，难以评估价值和抵押担保。”宁德农商银行党委书记、董事长朱鼎和告诉记者，为了激活农村渔业要素，推动渔业资源资产化、资产要素化的转化，该行在福建农信统一打造的“五福”系列贷款架构内，创新推出了“福海贷•网渔贷”，通过将渔排网箱内养殖产品的数量、结合要素表中最新的海产品价格进行评估，按照相应比例为渔业小微企业和养殖户授信，实现“非标”资产向“准标”资产转化。

具体来说，在对客户初始贷款额度的评估中，宁德农商银行根据借款人生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况和当地经济发展水平等因素，调查了解客户养殖规模、渔排大小、渔排建设材料价格等要素，通过将渔排网箱内养殖产品的数量、结合要素表中最新的海产品价格进行评估，按照成交价的80%给予授信；或者按照渔排内养殖产品的规格、数量成本及相应规模投放饵料的需求进行评估，按照养殖所需要的资金需求100%给予渔民、渔企授信。

在“中秋”“春节”两节前后等旺季到来前，该行还结合借款人资金使用、偿还及信用状况等情况，调整贷款额度、合理增信，最高能在原有额度上追加同等额度的信用贷款，帮助客户解决阶段性的资金难题。

那么，在推动渔业“非标”资产转化为“准标”资产的过程中，如何实现渔业要素评估的专业性？

宁德农商银行的答案是：组建“海域资产评估小组”。

据了解，该行加强与专业部门的沟通，商请渔业协会专家、海洋渔业部门人员、抵押登记部门与该行沿海支行的金融助理共同组成“海域资产评估小组”，集中专业力量解决海域资产评估问题，畅通海洋资源资产价格化评估渠道。

“福海贷•网渔贷”一经推出就受到了渔民、渔企的普遍欢迎，截至目前，宁德农商银行累计投放“福海贷•网渔贷”38.26亿元，余额7.97亿元。

找准“痛点”，破解“难题”，海中“掘金”。

“福海贷•网渔贷”是宁德农商银行激活农村要素、破解海洋产业贷款难、增信难等问题的众多创新金融产品之一。此前，该行还与福建供销集团合作，推出“金海参仓单质押贷款”，实现“以货定贷、货权质押、还贷返货、逾期变卖”，提高仓单质押率，并有效降低贷款风险。后续又推出“金紫菜”“金黄鱼”等仓单质押贷款，扩大授信品种的辐射面，截至目前，已累计发放仓单贷款1157笔、金额9.1亿元。

此外，该行还与福建省农业融资担保有限公司、宁德市国有融资再担保有限公司等政府性融资担保机构合作，已累计发放涉海贷款924笔、金额5.18亿元；与人保公司合作，推广保证保险贷款“福保贷”，已办理涉海类“福保贷”139户，贷款金额2916万元。

服务“专”：

打造全国首家“蓝色专营支行”

由“非专”经营转为“全专”经营

网点门头下方写有“宁德农商银行蓝色专营支行”的牌匾，让宁德农商银行城澳支行显得有些与众不同。

这家支行坐落于宁德市蕉城区三都镇城澳村，是宁德农商银行打造的全国首家专注服务“蓝色经济”的“蓝色专营支行”。

谈到打造“蓝色专营支行”的初衷，宁德农商银行党委书记、董事长朱鼎和表示，这是为了破解金融服务海洋经济“缺机制、缺目标、缺信息、缺增信、缺人才”的难题。

“为此，我行围绕宁德海洋资源丰厚、海洋产业链明晰的特征，以‘区域专、队伍专、产品专、服务专、科技专、绩效专’为目标，在创建‘海上信用渔区’的基础上，打造‘蓝色专营支行’，宣传推广‘福海贷’系列产品，为蓝色经济提供专业化金融服务，努力实现蓝色金融‘非专’经营到‘全专’经营的破题。”朱鼎和介绍。

此前，针对沿海金融服务不充分等现象，宁德农商银行创建了全国首批“海上信用渔区”，通过宣传“信用有价”的理念，引导渔民争评信用户、争创信用组，共同创建海上信用渔区。该行对信用户、信用小组和信用渔区成员提供“贷款优先、额度优享、利率优惠”的“三优”服务，推动“信用”与“价值”有效转换，实现以价增量、以量补价的良性互动。

在此基础上，宁德农商银行专门成立了蓝色专营支行推进工作领导小组，实行“一把手”负责制，并印发《宁德农商银行构建蓝色专营支行方案（2020-2023）》，明确建设计划、专项工作方案，扎实推进蓝色专营支行建设工作的实施落地，制定验收目标，力争实现每年新增海洋贷款1亿元，涉海类贷款增速不低于上年平均水平，涉海贷款增长户数不低于上年增长户数。

“福海贷•网渔贷”正是宁德农商银行在打造蓝色专营支行过程中创新推出的金融产品。

记者在采访中了解到，目前，宁德农商银行已有四家沿海支行试点创建蓝色专营支行，其中，城澳、三都两家支行已成功创建。

“现在我们服务海洋经济更专注了。”宁德农商银行城澳支行行长陈长春向记者介绍，如今，该支行“福海贷”系列产品聚焦扶持大黄鱼、鲍鱼、海带和龙须菜等养殖产业，同时，金融助理通过学习了解这些养殖产业的专业知识，不仅能够根据季节生产特点调整营销方案，还能为客户提供专业的行业资讯。

客户对蓝色专营支行的评价则是“金融服务更专业”了。

“我们这里的养殖户，几乎每家都有从农商行贷款。海产品养殖季节性很强，‘福海贷’灵活、方便、利息低；金融助理送贷款上门，还经常送来最新政策、信息，非常贴心、专业。”聊起宁德农商银行城澳支行的服务，宁德市官井洋大黄鱼养殖有限公司相关负责人打开了“话匣子”：“不只是我一个人对农商行评价高，养殖户们都说，只要需要贷款，肯定去找农商行。”

据悉，建成蓝色专营银行的城澳支行，累计发放了11.19亿元支持海洋经济的贷款，涉海贷款投放占总贷款投放的84.95%；涉海贷款年增幅15%，增幅较前三年提高9.24个百分点。

回归本源，专注主业，专心服务。

宁德农商银行在打造蓝色专营支行的过程中，还聚力供应链金融，扩宽“蓝色金融”服务内涵，服务范围从渔民延伸到经营渔具生意的个体工商户，以及从事第二、三产业的信用渔民，并从供应链金融的角度准备“黄鱼溯源”工作，不断延伸至海域养殖和海岸经营等产业链，做到海上、岸上金融支持齐头并进，对有涉海需求的客户第一时间快速响应、精准对接、提供高效配套的金融服务。