对此，浦发银行(600000，股吧)副行长穆矢认为：“挑战在两个方面体现得特别突出。一是，商业银行稳定因素下降，经营中预测行为变得非常重要，流动性风险变得非常严重；二是，能否准确判断利率走势，会给整个银行的经营带来重大的风险以及盈利方面多寡的巨大差异。”

为了应对利率市场化，中信银行行长朱小黄近期透露，中信银行经营策略和经营战略调整很早已经开始了。中信银行去年下半年已经开始在做调整，这些调整的核心包括管理杠杆的改变、产品结构的变化等。

相比大中型银行，小银行被普遍认为生存危机更严峻。

上海银行董事长范一飞在近期召开的“2012上海银行家峰会”上表示，在利率管理方面，由于利率管理的机制长期以来比较欠缺，内部的管理体制也没有完全理顺，如何明确相关职能部门利用先进的管理工具，对资产负债表进行统筹和分析，涉及到期限、品种、授权等等，都需要相关部门通力配合。受到资本、人力、网点等制约，中小银行无法与大型银行开展正面竞争，定价基本不具优势，而且利率市场化要求的中间业务收入转型等，中小银行的条件相对比较差，战略转型需要更艰苦的探索。

“中国利率市场化这件事，其实不像业内或者外界的过于悲观或者过于看好，我感觉到利率市场化现在还只是初期。”富滇银行副行长李平平对理财周报记者表示：“中小银行如果仍然按照传统的跟大户、做大单，肯定是难以为继了。我们今年在制定第二个战略发展规划，先从昆明所在地，把15个行专门组建一个零售银行的支行，相当于分行级的，做零售银行转型。”

外资银行队伍中，汇丰中国环球资本市场副总监宋跃升颇为乐观。他表示：“在中国整个银行业的资产负债表中，外资银行加到一起总共的资产份额是1.8%、利润率1.5%左右。但是我们在现在利率市场化过程中，推出的一些新的市场和衍生产品，包括利率互换，可以说外资银行在利率互换市场中占比超过50%，而且风险承担能力和风险管理能力相对来说比较高，所以我也更加同意利率市场化对外资银行冲击一定会有，因为整个的存贷款利差会逐渐减小，但同时也有很多优势，和我们本来在其它市场做的产品和策略都可以拿到中国市场来做。”

这股无法阻挡的趋势，预示着大浪淘沙的残酷洗礼。

北京师范大学金融研究中心主任钟伟表示，利率市场化对于存款性金融机构来说，将是一个很大的打击。“目前，在中国金融市场上，利率市场化改革已经进入深水区。存款利率放开后，会使得商业银行的数目大概减少三分之一到四分之一。其中，中型银行是死亡主体。大银行会变得更加虚弱和巨大，基层的社区银行和邮政储蓄变好，中等银行会基本消失。”