在2014年央行继续维持稳健货币政策的背景下，市场资金面将呈现偏紧趋势，同业拆借利率每逢月末、季末和年末都会飙升。以同业拆借市场为主要投资方向的货币基金将在2014年持续保持较高收益率，平均年化收益率将在5%以上，因此从投资收益率角度考虑，将定期存款改为货币基金是明智之选。

考虑到孙先生短期内有购房需求，部分资金将作为首付使用，投资产品要具有较高灵活性。货币基金一般在提交赎回申请T+0或T+2个工作日后，本息便能到账，因此从资金灵活性考虑，货币基金也是绝佳之选。

综上所述，孙先生可以将那1.8万元的年终奖用来购买货币基金，并且，除了备用1.2万元的活期储蓄外，其他剩余资金(0.8万活期存款+5万1年期定存+3万2年期定存)也用来购买货币基金。选择货币基金，既能提高综合投资收益率，又能满足资金灵活需求。

◆购房规划

“选择公积金贷款购买优质地段二手房，既能享受房产快速升值，又能享受丰厚租金回报。”

孙先生个人年度结余为10.6万元，个人负债金额为零，个人流动资产30万元，因此可以考虑贷款买房。为了保证资金的流动性，一般建议首付款金额不能超过个人流动资产的70%，即孙先生可以拿出20万元作为首付款；考虑到孙先生为购首套房，因此首付款最低为房价的30%，孙先生可以购买价值60万元的房子，其中40万元为贷款；由于孙先生有稳定的工作收入且单位有公积金，因此可以申请40万元公积金贷款；考虑到将装修费用降到最低，以及距离老人较近，便于照顾，因此孙先生可以选择在郑州市区贷款购买一套二手房；由孙先生父母居住的89平米两居室价值100万元，测算该地区二手房均价大约为1.2万元/平米，因此60万元在该地区可以购买到面积为50平米的二手房。

按照房屋单价1.2万元/平米、面积50平方米、公积金贷款利率4.5%、贷款40万元、分30年(360期)等额本息还款计算，孙先生每月需还贷金额为2100元。

选择公积金贷款购买优质地段二手房(由搜房网2013年郑州市区二手房均价每平米0. 7万元，可知孙先生居住的该区域为郑州市区中心地段)，预期升值相对较快，且出租比较方便。孙先生可以将房子按市场均价1500元/月出租，既能享受房产快速升值，又能享受丰厚租金回报。

◆保险规划

“孙先生目前还没有保险规划，暴露了很大的风险敞口。建议王先生为自己购买适当的健康险和意外险。”