“大妈，您就买这款，虽然不是保本型，但风险等级是三级，属于低风险的，可以放心买。”在某银行网点，客户经理如此推销。近期，记者走访多家银行网点发现，工作人员总是拿“风险等级”给投资者当“定心丸”来“吃”。然而，很多投资者不知道，目前理财产品的评级，是由作为发行方的银行自己评定，可谓“王婆卖瓜，自卖自夸”。

某银行客户经理丁先生介绍说，目前银行理财产品分为五个等级，“从一到五”风险逐渐提高。数据显示，今年上半年，风险等级为三级（含）以下的个人理财产品，募集资金占比高达99.79%，显示出投资者对中低风险产品的偏爱。然而，这样的风险评级本身就有风险，今年上半年共有31只银行理财产品出现亏损，约占兑付产品总数的0.04%。

记者致电某股份制银行客服，工作人员告诉记者，风险评定的确是“自己评”，交由监管层审批后再发行；评定结果会写在产品说明书上，供客户参考；至于如何评定，属于内部资料不对外披露。于是，银行卖自己的理财产品，对“风险低”的产品“自卖自夸”也就容易了。

投资者不禁要问，“自定义”的风险评定有依据吗？“理财产品评级由总行定，然后向监管部门备案，获批后在各网点按产品说明销售；而银行评定风险等级，是根据银监会下发的文件，其中给出了多项评定指标，监管还是挺严格的。”客户经理丁先生解释说。

记者查阅发现，2012年施行的《商业银行理财产品销售管理办法》，规定了理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分，《办法》还规定，商业银行风险评级应主要依据投资范围、投资资产、投资比例、产品期限、成本收益、过往业绩、运营风险等几个因素，并没有规定评级细则。今年7月11日银监会印发《通知》（俗称“35号文”），关于风险评级也只提及了在出售理财产品时要使产品的风险评级与客户风险承受能力相匹配，对于如何评级则未做要求。

也就是说，目前理财产品风险评级没有统一的标准，各家银行都“自发自评”；而各家银行的评价方法、评价能力和评价体系都不统一，即使标出的风险等级同样是“二级”，不同产品实际的风险水平也不能画等号，因此对于投资者来说，很难进行市场的横向比较。

对此，投资者颇为感慨：“理财产品说明书上‘理财非存款、产品有风险、投资须谨慎’的描述成了‘万能好句型’。”银率网理财分析师殷燕敏认为，如此评级的确难言客观公正，而且评级方法也不够公开透明；应该先制定统一的风险评价细则，原则上也可以引入第三方的评级机构，这样才能为投资者进行风险“把关”。