随着银行竞争日益加剧、金融服务水平的提升以及互联网企业的不断渗透，公共缴费领域产品和服务层出不穷。对于普通百姓而言，尽管缴费变得越来越便捷，但“一卡通用”并没有真正实现。

一直以来，银行付费业务通常是各自对接，客户只能选择在其开户的银行缴费，甚至可能遇到“缴水费在一家银行，缴电费去另外一家”的不便。而从银行角度来看，这种“各自为政”的封闭现象，既增加了业务开发成本，也不利于新客户的获取。

日前，中国光大银行宣布，其历时6年自主打造、涵盖400个缴费产品的国内最大开放式网络缴费平台——光大·云缴费正式发布。这一被誉为“普惠金融大事件”的银行业务创新，不仅为全面破解缴费难题提供了技术平台，更成为商业银行在开放金融合作共赢主题下一项突破性成果。

“生活中的金融便利”

随着民众消费日益实现网络化，移动金融日趋成为更具市场生命力的领域，如何搭建一个集开放性、便捷性和延展力为一身的金融平台，将是全面解决便民金融的重点。

“早在2008年，光大银行就开始研发和建设这样一个公共缴费平台，并大力倡导"开放、便捷、全面"的用户体验。平台推出后，迅速赢得民众、第三方支付及同业伙伴的广泛认同。”光大银行电子银行部总经理杨兵兵告诉记者。该平台不仅面向第三方支付、同业伙伴等多方开放，还打通了PC端、手机端、线下POS机等各类缴费方式。经过6年来不断的升级完善，目前已覆盖全国28个省、70个核心城市，受益人群超过3亿人，旗下网络缴费项目包含水、电、通讯、燃气等十余类、近400项业务。

“光大·云缴费平台的最大优势是，服务对象惠及国内所有银行持卡人，真正做到开放、便民。以支付宝为例，只要用户拥有一张已开通网上支付功能的银行卡，就可通过支付宝缴纳各项公共事业费用，而这一缴费过程是通过云缴费平台完成的。”杨兵兵说。

作为一个开放的金融平台，云缴费将人们生活中的金融服务需求进行整合，满足用户各种生活缴费所需。据了解，该平台自设立以来年交易额已超过200亿元，每年增速100%，并且无论是在覆盖范围、业务品种还是产品数量方面，都居于市场领先地位。

破除金融服务壁垒

在光大·云缴费的发布现场，记者看到有来自支付宝、财付通、拉卡拉等主流第三方支付商，京东、苏宁易购等大型电商，中国移动、中国电信等移动运营商以及招商、中信、民生银行等同业的代表，显示出该平台在打通全渠道合作方面取得的成果。

“在"开放、合作、共赢"的互联网时代，需要破除金融服务壁垒。”一位业内专家对记者表示。据了解，目前缴费市场有三类机构存在：一是工农中建交五家大型银行，采取自己接入系统服务行内客户方式；二是从事缴费业务的机构，如第三方支付公司、电商和一些专业缴费机构；三是以光大·云缴费为代表的公共平台。

记者了解到，在开放式缴费平台领域，云缴费在业务数量和合作伙伴数量方面均位居全国第一，而其开放性更体现在超过90%的交易量来自非光大卡客户。

“在互联网金融快速发展的今天，我们希望运用互联网思维和互联网技术，通过与互联网企业以及同业的合作，让传统和基础的金融服务焕发新的活力。”杨兵兵说。他还向记者透露，目前除五家大型银行外，多家全国性股份制银行、城商行已接入或准备接入云缴费系统。此外，通过与农信银资金清算中心系统对接，共有50多项业务对后者旗下8万多个农村金融机构网点开放。

从市场角度看，打造一个开放性公共平台的意义还在于大大降低缴费机构或银行同业的成本。杨兵兵告诉记者，通常一个缴费项目从就业务需求进行沟通，到项目开发、测试、上线，至少需要两到三个月的时间，其耗费的时间和经济成本在“快鱼吃慢鱼”的互联网时代无疑是难以承受的。

“对于从事缴费业务的公司或同业，想要最快时间、以最低成本进入这一领域，选择接入开放性平台是最佳选择。”杨兵兵对云缴费的市场前景非常乐观。目前，已经有50余家企业与云缴费达成网络缴费合作。

找对创新切入点

“缴费业务本身利润空间很小，因此成本控制就显得至关重要。”拉卡拉的一位高管对记者表示，这也是其选择与云缴费合作的原因。

而对于光大银行来说，6年来为打造一个品种丰富、功能强大、后台稳定的开放式网络缴费平台，投入的成本无疑是巨大的。若单纯以缴费项目本身收入来计算投入产出比，目前尚难以达到盈亏平衡。不过，“随着项目规模增大以及一个项目向多家机构输出，成本将被分摊。另外，打造这一平台最重要的是为客户提供服务，并因此吸引客户购买我们的其他产品，从而带来更多收益，回补之前的投入。”杨兵兵说。

在加入电子银行部之前，杨兵兵多年来一直从事银行后台的科技开发工作，但这并不影响他对市场的敏锐感。“银行本身有大量金融资质，但很多一直作为内部功能来使用，一旦包装后成为产品对外提供服务，市场将会得到进一步扩大。”在他看来，经过6年建设的公共缴费平台，已经具备了将后台功能产品化的条件，云缴费品牌的诞生即源于此。“通过市场化运作，之前的合作伙伴变成了平台的客户，这样不仅更有利于我们向第三方提供服务，也成为电子银行创新的切入点”。

据了解，以往银行向机构提供的供应链模式时间和技术成本较高。而平台产品化后，采取统一接口、统一清算、一点接入的标准化应用，对前端服务更为便捷。杨兵兵还表示，未来电子银行领域的核心优势主要体现在获取客户能力、交易能力和销售能力上。基于此，云缴费设计为8大业务模块，涵盖缴费、支付、电商综合服务、商户服务、收单、融资、代理、平台。

云缴费的推出，不仅为民众提供了全生活链的支付和O2O服务，突破了以往的金融壁垒，也完成了从后台到产品的商业模式转变，并为光大银行赢得了更广阔的市场空间。目前，光大银行在缴费市场的占有率，已经远超其资产规模在同业中的占比。