挖掘中间业务增长点
在提高服务效率、扩大托管规模的背后,是商业银行借资产托管开拓中间业务、进行战略转型的探索。
资产托管伴随着资产管理行业而生。随着财富管理日益活跃,大量机构与个人作为委托人,需要将自身资金交给专业的投资管理人进行投资运作以获取收益。目前,投资管理人主要包括证券公司、基金公司、期货公司、保险公司、信托公司、私募基金等。为了避免管理人挪用委托人资金、保护委托人利益,我国引入托管机构对委托人的资产、管理人的投资运作进行保管和监督,即所谓的资产托管业务。
近年来,资产托管被多家商业银行视为战略性业务,发展持续提速;资产托管业务也已突破了当初的金融同业范畴,拓展到个人、企业、金融同业三个客户群体。
中国银行业协会发布的《中国资产托管行业发展报告(2013)》显示,截至2013年末,国内18家商业银行托管资产规模已达34.98万亿元,托管业务已覆盖资本、货币、同业、财政、信贷、外汇、社会保障、实体、国际和网络等十大市场,托管规模占国内生产总值的61.5%。
“在商业银行转型过程中,发展资产托管业务愈显重要。”丁伟表示,由于资产托管属于不占用经济资本的中间业务,主要收入来源是托管费和销售手续费,因此即使在资本“零消耗”的情况下,银行资产托管业务也能迅速发展。
“通过提供专业化的托管服务,托管银行可以锁定同业、公司和个人托管客户,提高客户服务层次和对银行的‘黏度’。”丁伟认为,依托稠密的托管账户体系,托管银行也可以将资产经营、财富投资的资产、资金回流到银行体系并加以固化,扩大银行客户管理的资产规模和无贷存款。同时,借助综合化托管平台,托管银行还能聚合资管行业海量的数据信息,并将这些信息变成银行进一步深挖和运用的“富矿”。
从托管资产规模和产品覆盖领域看,目前国有四大行仍占主导地位,其中工商银行截至今年6月末的托管资产总规模已达5.22万亿元,连续16年保持市场第一。相比之下,中小银行更注重以特色取胜。中国光大银行以产品结构多元化为主打,着力发展非证券类托管业务;华夏银行则实行“托管+代销”捆绑模式,基金、券商产品、信托等代销职能划归资产托管部,整合提供一站式服务。
业内人士表示,目前我国存托比(托管资产规模占金融机构存款总量的比例)仅为20%左右,发达国家的这一指标通常大于100%,资产托管业务的潜在市场仍有待深挖。