第三方支付面临两难

2013年年底以来，从预授权套现风险事件，到央行暂停虚拟信用卡和二维码支付，再到IC卡信息被读取的舆论风波，支付安全和风险防控日益受到社会关注。

在2014年互联网金融支付安全论坛，公安部网络安全保卫局副局长顾坚透露，据公安机关统计，在各类网络犯罪中，侵财性网络犯罪占40%，这也是网络支付所面临的最大威胁。

目前，第三方支付也确实面临着两难的境地。一方面，第三方支付希望大额支付更加快捷，提升客户体验感；但是另一方面，如何保证安全仍是问题所在，第三方支付本身也面临许多问题。

自2012年以来，央行颁发第三方支付牌照共计269张。境外支付方面，去年9月，在国家外汇管理局的推动下，跨境电子商务外汇支付业务开始试点，包括支付宝、易宝支付、银联电子支付、钱宝在内的17家第三方支付公司获得首批跨境电子商务外汇支付业务试点资格。今年4月份，京东网银在线等5家第三方支付机构获得第二批跨境支付牌照。

目前支付牌照主要分为银行卡收单、网络支付和预付卡的发行与受理三大类，其中网络支付又细分为互联网支付、移动支付、数字电话支付和固定电视支付。

基于不同的业务方式，持牌公司的盈利方式各有千秋：银行卡收单业务收取商户0.38%-1.25%的交易手续费；网络支付除了交易佣金，还可以获得备付佣金一年的存款利息；从事预付卡发行的企业除了前两项之外，其70%-80%的收入都来自预付资金投资收益。

今年9月份，央行再次针对支付乱象对汇付天下、富友、易宝和随行付四家第三方支付机构进行处罚。处罚内容显示，这四家第三方支付机构，从2013年年底起所产生的违规商户和交易金额排名前四位。此次处罚的主要原因包括：未审核商户准入资料，导致大量虚假商户入网；外包服务商管理不利；交易监测不到位，风险处置不力。

随后，随行付发表公告称，将有序退出吉林、辽宁（含大连）、浙江（含宁波）、福建、黑龙江等五省（市）的银行卡收单业务，退出于9月19日开始实施。实施期间，保证收单业务与分润的平稳过渡，正常交易结算，正常分润，“不少1分钱，不晚1分钟”。

汇付天下则在其官网上发布声明称，将有序暂停部分地区收单业务，全力整改达到央行要求；并全力妥善安排收单商户的退出事宜，在退出的过程中保证商户和服务商“交易不停、结算不停、分润不停”，不让其受到任何损失。另外，其还将持续在未停止地区为其存量商户提供优质服务。

正是由于支付行业的具体监管标准和细则仍未出台，使各大支付机构对于“红线”难以把握。在业内人士看来，支付行业的当务之急就是对行业的监管问题。

中投顾问金融行业研究员霍肖桦认为，“当前第三方支付的乱象，主要是因为第三方支付机构缺乏有效监管以及存在较大的利益分成体系和链条圈，应该加强对第三方支付机构的制度监管，尤其需要严审代理商资质”。