运作模式“一条龙”

随着调查进一步深入，记者发现，保险分支机构全员私售P2P产品，并非一时兴起，而是有着极为缜密及流畅的流程，运作模式更是“一条龙”服务。

一方面，他们首先选择攻克保险公司老客户。保险营销员与客户之间本就熟稔，这样取信快、易下手。他们通过旅游或联谊的形式，与客户取得联系，并告知客户“现在有一款相当不错的第三方理财产品，投资收益要比保险产品高好几倍，建议客户购买。”

在这些保险营销员的口中，P2P平台公司不是与保险公司有合作关系，就是两者之间存在资本纽带关系，如都是同一个实力雄厚的股东参股的。

由于对方是认识了多年的保险营销员，这些老客户并没有起任何疑心。对于一些手上无现金流的老客户，他们也想好了游说之词。即以高额回报为诱饵，简单类比保险公司产品的分红收益与第三方理财的高额回报，让客户进行退保后购买理财产品。“即使损失一部分保单现金价值，也是划算的。”

为达到目的，他们“贴心”地提供“一条龙”服务。即陪同客户去保险公司进行现场退保，或让客户授权于他们代办退保事宜。

而对于一些在退保损失上仍犹豫不决的老客户，他们甚至口头承诺“能够帮其实现全额退保”。为了兑现这一承诺，他们代客户出面，以“当初没有收到回访电话、保单上非客户本人签名”等名义投诉保险公司，并要求保险公司全额退保甚至补偿相应利息。

另一方面，这些第三方理财公司也同时挖掘新客户。在记者看到的一份P2P产品宣传资料上，注明合作单位有多家保险公司。

记者以投资者的名义咨询其中一家保险公司，该险企回应称，从未与任何第三方理财公司有过任何合作，并告诫记者切勿上当受骗。

“被合作”的这些保险公司已经开始有所行动。记者在调查中了解到，他们一方面报警，同时上报保险监管部门，并向社会发布澄清公告，同时向客户发送提示风险的短信；另一方面，外部调查取证与内部全员排查并举，以评估潜在风险。

事实上，除难以道清言明的纠纷后患外，P2P“魅影”的闪现，已经危及保险公司的日常业务运转。

有业内人士告诉记者，今年以来，一些保险公司退保率持续高企、保单继续率严重下滑的原因之一，就是受到了保险营销员私售P2P产品的影响，导致保单资金迁徙和外流。