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“剁手族”还债攻略

“剁手族”在购物狂欢的同时，也别忘了每个月账单还款日，如果未及时还款而影响到个人征信记录，那就得不偿失了。冷静下来，理清信用卡账单，找到最适合自己的还款方式才是硬道理。

分期还款or最低额度还款？

血拼后，“剁手族”经常会碰到这样的问题：刷卡金额较大时，一次性全额还款有压力。这时，可选择进行分期还款，也可选择最低额度还款，然而，这两种试到底哪种更划算呢？

记者从多家银行了解到，大部分的银行账单分期不产生利息，但会收取一定手续费，以招商银行为例，各行分期手续费依分期的期数的不同而区别，可分2期、3期、6期、10期和12期不等，而每期的手续费分别是1.0%、0.9%、0.75%、0.7%和0.66%。这种方式适用于金额较大、在较长一段时间内无法一次性还清的情况，可以防止复利。

而各大银行的最低还款额一般仅为账单金额的10%，这种还款方式没有手续费，但是选择最低额度还款，就要支付利息，银行一般会从消费日开始按照每天0.05%的标准收取透支利息，一直到还清欠款为止，欠款时间越长所需支付的利息就越高，从而还款的压力就会越大。而对于短期还不上欠款的持卡人而言，如果很快能有周转资金的话，选择这种应急还款方式是最好的。

网购后的退款不一定能抵扣账单

疯狂网购后，如果对刷信用卡买到的东西不满意，需要退货，店家通常会在15个工作日之内把退款打回你的信用卡里，如果你以为可以抵扣最近一期还款的金额，那就大错特错了。

记者从银行方面了解到，在所有的信用卡系统中，退款与现金还款属于不同的交易类型。退款是对原交易的撤销，退款金额并不会作为现金还款打到卡上，而只能作为信用卡的溢缴款，这笔退款只会在下个月的账单中体现。

也就是说，在账单日后收到的退款，不能抵扣当期信用卡欠款，只能记入下一期的账单。换句话说，只有持卡人向信用卡内存入相应现金，才将被视作还款。而银行的这一规定，是为了防止持卡人利用信用卡违规套现。因此当持卡人在收到账单后有退款时，还是要按照原来的账单金额将账单还全，多留心就能避免产生全额罚息和不良信用记录了。