房贷可根据新政来判断

因对简小姐的住房具体情况不了解，我们从以下几点分析，供简小姐就现有住房是否符合认贷不认房标准做参考。

第一，央行确认“对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次申请贷款，银行执行首套房贷款政策”。同时，对于首套自住房贷款,最低首付款比例为30%，贷款利率下限为基准利率的0.7倍。

第二，根据上海市房管局近日发布的《关于调整本市普通住房标准的通知》，凡是同时满足以下三个条件的住房，都可按照“普通住房”标准申请贷款和交易：五层以上(含五层)的多高层住房，以及不足五层的老式公寓、新式里弄、旧式里弄等；单套建筑面积在140平方米以下；实际成交价格低于同级别土地上住房平均交易价格1.44倍以下，其中坐落于内环线以内的低于450万元/套，内环线与外环线之间的低于310万元/套，外环线以外的低于230万元/套。

如符合，则简小姐的降低成本的方案可行，但具体银行是否批复，时间长短，打折利率则根据申请银行不同，略有差异。

大钱宜集中投，小钱可分散投

目前，简小姐现有的资产和负债表中活期和现金为15万元（按市场行情，余额宝利率算，年化4%），理财产品70万元（按市场行情，选择安全的银行理财产品算，年化利率在5%~6%；选择风险高的P2P理财产品年化在10%左右），股票20万元（按简小姐赚小赔大的持股情况来看，收益率不明确，但总体情况不佳），共计可理财金额105万元。

按上述情况看，简小姐的分散投资，不把鸡蛋放在一个篮子里的做法以及投资期限均短于一年拉低了总体的收益回报。所以给予以下建议：

首先，归拢资金，做真正的投资理财。

建议简小姐归拢资金达到100万元，这样就跨入了中高净值客户的理财门槛，可以选择一些好的安全的收益率相对高且稳定的信托、集合资管类的产品。目前市场年化收益率在8%~10%，具体要看项目本身，建议选择大型金融机构，降低风险。如此一来，要比目前用分散投资实现资产的保值增值更适合。

剩余的部分零散资金和每月及年度结余仍可投资股票或偏股型基金，进行小额滚动理财，积少成多。

综上所述，简小姐的目前理财应该是属于：大钱往一处投，做保值增值；小钱分散投，积累投资经验。在第二个100万元可投资金额积累成功前，目前的投资策略是相对稳妥的，随着可投资金额的不断增加，简小姐的理财方案也需作不断改善，所以理财除了量身定做，也需与时俱进。