新华保险产品创新 "多倍保障"抵御地下保单

近日，银联进一步解释了境外刷卡的相关规定，境外购买保险的"灰色地带"再次收窄。事实上，为了抵御地下保单，国内各家保险公司已经积极开展产品供给侧的改革，通过创新产品为客户提供满足需求的保障。市场就是方向，以新华保险推出了 "多倍保障重大疾病保险"（简称"多倍保"）为例，2016年6月在深圳上市以来，短短五个月就创下了历史销售记录，产品销售超过4500件，销售保额突破10亿元。

抵御地下保单，"多倍保障"考虑到了消费者投保重疾险的刚性需求

据了解，今年是新华保险福建分公司成立15周年，为答谢新老客户长期以来的支持和厚爱，新华保险特在福建地区推出了"多倍保障"。作为首款抵御地下保单且设计理念与国际接轨的产品，具有保障全面、赔付倍数高、保障终身、性价比强等特点，可谓是新华保险转型过程中一块重要的里程碑，将引领国内寿险业新一轮的产品升级。

近日，银联国际发布的《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》中要求,境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险可使用银联卡，其他保险项目严禁使用银联卡，要严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制。深圳市保险同业公会常务副会长兼秘书长贺国虎表示，"新华保险在充分考虑中国内地客户赴境外买保险诸多担忧和客户刚性需求的情况下，推出这款全新型重疾险，不仅是新华保险推动供给侧改革的具体体现，而且有效地解决了消费者普遍担心的覆盖病种不够宽、保障周期不够长、同等保费保障不够高、重疾治好了不能继续保等顾虑。"

保险姓保，新华保险坚定回归保险保障的本原

去年以来，"保险姓保"、"让保险回归保障"，保监会频频喊话，如何让保险真正做到雪中送炭？新华保险董事长万峰表示："老百姓是怎么认识保险的，就是从保险公司的产品、服务和理赔来体验的。目前寿险市场的产品供给和民众的保险需求之间确实存在差距，新华保险要承担起行业发展的历史责任，除了推出买得起，有保障的保障类产品，解决百姓关心担心的养老医疗费用不够乃至一夜因病返贫的问题之外，还要持续培育品牌产品，引导行业产品的发展方向"。

事实上，作为业内率先提出"买得起，有保障"产品理念的保险公司，2016年起，新华保险陆续推出系列保障型产品，包括率先与国际接轨的"多倍保障"重大疾病保险，作为20年司庆专属产品的康健吉顺A款防癌疾病保险、附加住院费用医疗保险、附加门急诊费用医疗保险，不断丰富保障型产品的内涵。

业内观察认为，自费率市场化以来，新华保险推出的产品几乎均为保障型产品，可见其作为大型寿险公司坚定地回归保险保障本原的决心和责任心。

产品亮点：保障病种数量扩大至120种最高赔付可达7次

很多人投资香港保险首先看重的是保障范围，以香港卖得较为火爆的某外资保险公司的重疾险为例，它包含52种重疾、47种轻症，还有6种绝症，而绝症还包含了被保险人的终末期也就是临终关怀，总共加起来共105种保障。

而新华保险的这款产品在病种范围这点上也实力不俗。其携手国际再保险巨头将产品保障病种数量扩大至120种，在70种重大疾病赔付保障的基础上还提供如极早期肿瘤、轻度脑中风、中度类风湿性关节炎等高达50种常见轻症的赔付保障。

而对于普通重大疾病保险，被保险人首次确诊患重疾后，仅能得到一次性赔付保险责任便结束，患者无法再次购买其他重疾保险。"多倍保障"则解决了这个问题，实行分组多重给付。简言之，一旦被保险人罹患重疾可先行赔付一倍保额，若再次罹患第一次重疾所在组别之外的重大疾病，可再次得到一倍保额的赔偿，每组赔付后保险合同继续有效，以此类推，保险期间最高赔付可达7次，其中恶性肿瘤最高可赔付三次。

用理赔打造服务口碑

保险的本质是补偿。通过保障型产品来体现保险的本质，"以效率为核心，以理赔为抓手"来强化客户对保险的感知，要"敢赔，快赔，找理由赔"--这是新华保险的重要战略要求。

李女士，46岁，私营单位工作人员。6月9日购买"多倍保障"，保额30万元，年缴保费一万余元，缴费期间20年。10月4日李女士不慎发生交通事故，公司理赔人员在医疗确诊资料不齐全的情况下，多次与院方沟通为客户寻找理赔依据。10月12日，经确认，李女士达到"多倍保障"五组理赔范围中的第三组，即"与神经系统相关的疾病"中的赔付标准，公司向客户支付45万元保险金，包括"重大疾病保险金"30万元和"前十年关爱保险金"15万元。此外，李女士将无需支付后期保费且合同继续有效。这是"多倍保障"上市以来，公司完成的首例赔付，从资料受理到结案仅用2.5个工作日。

冯先生，37岁，某公司职员，6月初购买60万保额的"多倍保障"，年缴保费2万余元，缴费期间20年。冯先生既往身体状况良好，每年体检结果都正常。9月下旬，冯先生不幸患上鼻咽癌。接到消息后，公司保单服务人员迅速协助其报案，随后理赔人员迅速开展核查，指导客户准备好理赔资料。经确认，冯先生达到"多倍保障"五组理赔范围中的第一组，即"癌症"中的赔付标准，公司一次性向客户支付90万元理赔保险金，其中包括"重大疾病保险金"60万元和"前十年关爱保险金"30万元，冯先生将无需支付后期应缴的保费，且保险合同继续有效。