供给侧结构性改革中的“建行”样本 2017年是供给侧结构性改革的深化之年。习总书记强调：供给侧结构性改革是一场关系全局、关系长远的攻坚战。要在已有工作和成效的基础上，在目标、任务、方式、政策、路径、举措等方面深化落实，不断取得实质性进展。 毋容置疑，伴随供给侧结构性改革的不断深入，银行业的金融支持愈显重要。 近年来，建设银行积极主动履行国有大行职责，把服务国家战略、支持实体经济发展放在首要位置，特别是在助推供给侧结构性改革方面发挥了重要的作用。 这一过程中，建设银行通过“CCB2020”战略转型不断激发新的动能和活力，为实体经济转型升级提供了强大的推动力。建设银行董事长王洪章曾指出，建行战略转型方向与目标是“加快向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新银行、智慧银行方向转型。” 一直以来，建行转型打造的是综合化银行集团，聚焦银行主业，发挥集团合力和优势，推动集团业务全方位发展。同时，通过加快发展壮大子公司，形成驱动转型发展的“双引擎”。 通过“五大转型”协同发力，总分行、境内外、母子公司全面联动，建设银行可以更加主动对接国家重大战略，更加精准服务供给侧结构性改革。可见，建行的转型发展与推进供给侧结构性改革、支持实体经济发展十分契合。 值得注意的是，建设银行持之以恒的转型发展不断激发出新动能，进而为供给侧结构性改革、实体经济发展提供有力的全方位支持；反过来，实体经济转型升级、供给侧结构性改革深化不断提出了更多的新要求与新需要，一定意义上也促进了建设银行转型发展战略的加速推进。 银行业改革中的“建行样本” 银监会主席郭树清近日指出，银行业要紧扣“三去一降一补”五大任务，为深化供给侧结构性改革提供服务和保障。 近年来，建设银行基于五大任务着手供给侧结构性改革，以综合性、多功能、集约化转型盘活资产存量，以创新型和智慧型银行建设盘活闲置资金，促进实体经济增长方式转变以及健康发展。 借助转型发展的不竭动能，建设银行在五大任务完成任务上硕果累累。 其中，建设银行的债转股一直备受业界关注。李克强总理在2017年政府工作报告中提出，2017年要“支持市场化法治化债转股，加大股权融资力度，强化企业特别是国有企业财务杠杆约束，逐步将企业负债降到合理水平”。 据了解，2016年10月份国务院发布《关于市场化银行债权转股权的指导意见》后，建设银行就率先落地实施了首选武钢、云锡试点债转股项目，此后又与多家企业签订了市场化债转股框架协议，金额超过2670亿元。 目前，建行已与煤炭、钢铁、有色、建筑工程、交通运输业中资产负债率偏高但是发展前景好的7家企业，自主协商达成市场化、法制化债转股协议金额近千亿元。建行相关负责人表示，此举可以实现降低企业资产负债率5～15个百分点，更重要的是推动了企业股权结构多元化，促进企业改组改制。 “与其说是债转股，不如说是银行创新了一个新的金融服务模式。” 建设银行董事会秘书陈彩虹认为，银行作为金融主体筹集资金，帮助合格的企业降低负债率。 此外，建设银行还发挥多功能金融优势，支持地方政府和企业去产能、去库存。据了解，2016年，建设银行发放并购贷款300多亿元，支持煤炭、钢铁等传统产业重组。同时，全面压缩过剩产业信贷投放， 2016年仅从钢铁和煤炭行业的147户企业就退出贷款68亿元。 在助推供给侧结构性改革的同时，建设银行也实现了自身的发展，取得了较好的经营业绩。数据显示，2016年9月末，建设银行的ROA、ROE和资本充足率分别达到1.34%、17.16%和15.36%，均居国内同业前列。 创新驱动推动经济再升级 建设银行支持供给侧结构性改革的成绩背后，展现了建行综合化银行集团的合力，以及建行善于创新、勇于开拓的转型发展成就。 近年来，建设银行围绕“CCB2020”的转型发展战略和转型发展工作的要求，着重从基础设施建设、生态文明建设、“三农”经济发展、产业转型升级等领域深耕细作、开拓创新，服务实体经济发展。 在关乎民生建设的PPP领域上，建设银行以“融智+融资”创新服务模式，全力打造PPP综合服务商，率先在业内推出PPP模式系列贷款、PPP基金业务方案、PPP专项财务顾问方案和政府购买服务贷款，发挥在基础设施领域的优势，帮助地方政府补公共服务短板。 数据显示，目前建行已储备PPP项目贷款需求800多亿元，发起设立的PPP类基金总规模超千亿元。此外，建设银行还购买政府债券2.4万亿元，为各级政府提供融资支持。 建设银行相关负责人指出，在支持战略性新兴产业发展方面，建行大力发展科技金融，以创新、快捷的产品和综合化金融服务为特色，助力实体经济打造新的增长点。 据介绍，建设银行将七大战略性新兴产业和中国制造2025等重点领域作为信贷支持的重点，同时积极支持传统产业的高端化、智能化和低碳化。截至2016年三季度末，建设银行战略性新兴产业贷款余额为3945.42亿元，近三年年均增速15%以上。 此外，针对当前不断涌现的新产业、新业态、新技术、新模式，以及企业不断多样化的金融需求，建设银行发挥全集团综合性、多功能优势，综合运用信贷、投行、基金、网络供应链金融、电子银行等，搭建总分行、母子公司、条线间联动营销平台，满足科技创新企业多样化的金融需求。 其中，建设银行与华为、比亚迪、沈阳机床、新松机器人、一汽大众、格力集团等企业紧密合作，为其提供综合化金融服务，树立“科技金融，首选建行”的品牌形象。 与此同时，建设银行用“大银行”金融优势做好“小服务”，不断创新小企业信贷产品，积极补足小企业融资难短板。 建行相关负责人表示，借助大数据分析技术和公共信息，建行拓宽了小微企业征信渠道，减少小微企业信贷对财务信息和抵押担保等环节的依赖，量身定制“五贷一透”等金融产品和服务。截至2016年9月末，小微企业贷款余额1.38万亿元，同比增长1500多亿元，申贷获得率93.36%，同比提高9.23个百分点。 在推进普惠金融方面，建设银行立足开放合作、互惠共赢、长尾效应、体验为王的“互联网+”理念，推动互联网创新成果、大数据分析技术与银行业务深度融合，打造以建设银行、第三方金融服务商和客户为主体的、线上线下融合发展的网络金融生态系统。 建设银行相关业务负责人表示，建行坚持“移动优先”策略，搭建一流的互联网渠道和平台，网上银行、手机银行、微信银行的用户数分别达到2.4亿、2.23亿、3600万个，连续三年保持同业第一。 同时，建行不断进行前瞻性地研究消费升级趋势，致力创新消费金融产品，满足居民消费需求，助力消费转型升级。 相关数据显示，截至2016年9月末，建行个人消费贷款和信用卡贷款余额5400多亿元，2016年以来累计发放消费及信用卡贷款超过两万亿元，同比增速10%。 值得一提的是，建行通过打造综合化金融服务平台，业务结构持续得到优化，保险、理财、贵金属、托管等转型重点业务保持快速增长，海外及子公司贡献度持续提升，转型成效日趋凸显。2016年，海外商业银行净利润增速达9%，子公司净利润增速达37.5%，母子公司联动业务规模继续保持大幅提升，达到48.7%。 Po |
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