非法现金贷转战微信小程序

开通成本低，平台监管难

  　■新华社:读书、游戏、点餐……微信小程序为人们提供了不少便利。不过，记者调查发现，一些非法现金贷经过伪装后也以小程序的形式上线，继续违规从事贷款业务。

　　“黑贷”转战小程序有公司被投诉千余次

　　近日，记者在微信小程序中搜索“贷款”，发现了数十个相关小程序，如个人无抵押贷款、黑户新贷款、秒借贷款等，额度从200元到10万元不等。

　　记者排查前30个关于贷款的小程序发现，8个小程序所属企业主体在工商登记信息中有小额贷款经营资质，其余小程序基本都属于违规经营贷款业务。

　　在一款名为“贷款借钱王”的小程序中，记者填写手机号码和验证码后，被引导至手机应用商城下载了一款名为“贷上钱”的App。用户协议显示，这款App属于上海腾桥信息技术有限公司，而该公司的工商登记信息显示的经营范围明确规定不得从事增值电信、金融业务。

　　在“聚投诉”平台上，针对该公司的投诉达1000多次，主要涉及“变相收取高利息”“暴力催收”等内容。

　　在一款名为“找贷款去哪儿”的小程序中，其服务类目标注为“图书报刊/音像/影视/游戏/动漫”，但该小程序中汇聚了包括“校园贷”“工薪贷”等多个网络小贷。

　　在一款名为“贷款空放”的小程序中，有一个用于咨询“贷款方案”的深圳手机号码。记者拨通该号码表示要借款5000元，对方遂开出月息20%的“砍头贷”条件：借款5000元，实际到手4000多元，一个月后需支付本息6000元。

　　非法现金贷

　　如何上线小程序？

　　记者调查发现，一些借贷小程序多以个人名义申请开通，服务类目包括综合生活服务、公关、推广、市场调查、家政服务等。

　　某知名现金贷公司业务负责人称，在监管新规出台后，一些非法小贷公司的网站被取缔，便将目光投向了小程序这样的平台。“因为开设成本低，也不需要写代码，微信平台上的用户也多，都愿意来这里搭建平台。之所以把类目设置得五花八门，主要是为了逃避监管审核。”

　　记者通过网络检索到一些小程序“代开发者”，并以某借贷公司业务代表的名义向他们了解小程序的上线流程。

　　据某“代开发者”称，企业申请小程序要提供工商营业执照等信息，个人申请则无需证明，只是缺少“附近”和“支付”功能。他建议记者，如果未取得相应资质，可以个人名义申请无需营业执照的类目，如家政等，审核通过后再换上需要展示的内容，一般没有人投诉就不会被封号。

　　微信方面表示，他们目前已经根据关键词策略清理了数百个恶意的“借贷”类小程序，而针对小程序名称与类目不符的情况，也开始进行排查处理。

　　记者发稿前，发现通过“贷款”“现金贷”等关键词已无法搜索到相关小程序，但是能够通过“秒借”“立下”“黑户”等非法现金贷业内专用术语搜索到相关小程序。而且，在“曾用过”项目下，记者前几天打开过的贷款小程序依然能够登录。

　　平台须加强

　　小程序审核监管

　　北京大学法学院副院长薛军教授告诉记者，目前对微信小程序等的管理主要依据是《即时通信工具公众信息服务发展管理暂行规定》等位阶较低的规范，给提升监管质量带来一定难度。

　　薛军认为，一方面应尽快推动相关法律出台，补强规范效力；另一方面应制定针对性更强的处罚措施，包括完善开发者实名制、建立多次违法主体“黑名单”、强化小程序核心内容审查技术手段，以及建立小程序分级分类制度等。

　　有专家建议，微信小程序应为使用者提供更为便捷的“一键投诉”和高效的“投诉反馈”机制。微信方面表示，欢迎提供更多的线索，举报违规小程序，并希望与开发者、用户共同努力营造健康的小程序生态。