建行福建省分行积极推进普惠金融发展

书写“普惠”新答卷

-----建行福建省分行积极推进普惠金融发展

“截至2017年末，我行小微企业贷款余额超过600亿元，小微信贷客户近2.7万户，当年普惠金融贷款新增及服务客户总量居同业前列。”建行福建省分行有关负责人向记者提供最新数据时表示。

据介绍，近年来，建行福建省分行坚持金融回归本源、服务实体经济方针，完善体制机制，借力金融科技，拓宽服务网络，创新产品服务，不断拓展普惠金融服务的广度和深度，书写普惠金融新乐章。

服务网络覆盖 构建普惠金融新渠道

为给普惠金融专业化服务提供机制保障，在2017年4月建行总行在国有大行中率先成立普惠金融发展委员会后，建行福建省分行专门成立一级部建制的普惠金融事业部，牵头负责普惠金融的推广，各二级分支行相应成立普惠金融事业部，自上而下搭建的事业部垂直组织架构，形成了总行、分行、支行“三级”组织体系，构建有力的服务网络覆盖，提高市场需求响应速度。

针对基础金融服务的薄弱领域，建行进一步拓展服务渠道，为普惠金融客户群体搭建线上线下、快捷便利的智慧银行生态网络。从2009年省内第一家小企业“信贷工厂”落地，到现在已建设了16家专业化小企业经营中心，90%的营业网点可提供小微企业金融服务，并丰富网上银行、手机银行等线上办理渠道，让小微企业享受方便快捷的金融服务。

在银行网点尚未覆盖的县域，建行积极与第三方合作（农村合作社、超市小卖部等），运用互联网思维搭建了手机APP普惠金融服务平台，为乡镇农村客户提供了助农取款、转账理财等普惠金融服务。“在这里，普惠金融服务点就是简版的银行网点，手机成了交易终端，银行基础服务快速延伸到农村田间地头、千家万户。” 该行相关负责人介绍，目前建行福建省分行已在全省设立普惠金融服务点1190个，覆盖了全省72%的县域。

金融科技引领 探索普惠金融新模式

面对普惠金融客户“缺信息”、“缺信用”等特点，借助模型设计、数据积累与系统开发，建行创新建立起有别于银行传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式，降低信息不对称，将金融科技优势转化为服务实体经济的能力。

早在2012年，该行便借鉴零售业务理念，首创小微企业评分卡。据介绍，通过分析履约能力、信用状况、交易数据等非财务信息，该卡以打分的形式进行客户评价，突破小微企业融资服务中的信息、信用瓶颈，从而建立起信息更全面、更完整、更真实的信用风险模型，改变了以往小微企业因财务信息不充分而贷款受阻的局面。

“运用大数据技术，我们对小微企业和企业主在建行的资金结算、交易流水、存款投资等各类信息进行了整合。同时，我们积极对接政府相关数据平台，利用人行征信、税务、工商、海关等公共信息，实现精准‘画像’、提前授信，并基于相关信息对企业贷后经营情况进行实时监控，做到风险早识别、早预警、早发现，切实提高服务能力。” 相关工作人员表示，在评分卡模型基础上，建行率先实现数据信息集成。

值得一提的是，建行首推“小微快贷”的全流程线上融资模式，实现从贷款申请、审批、签约到支用的全流程网络化、自助化操作。“在信息完整的情况下，客户只需几分钟即可完成贷款全流程。同时，客户可自主支用、7×24小时随借随还，进一步降低企业融资成本。”该行相关负责人表示，自2016年6月推出以来，“小微快贷”以便捷、高效的服务赢得了小微企业广泛认可。

产品创新驱动 激发普惠金融新活力

普惠金融服务着“双创”、农民、贫困人群等银行传统模式下较难惠及的各类“长尾”客户。对此，建行持续探索创新，逐步形成特色化的普惠金融产品体系，为客户推送有针对性的产品服务。

为帮助贫困地区农副产品及特色商品“走出去”，建行福建省分行以互联网思维，依托善融商务，精准对接福建特色高效农业龙头企业，以茶叶、食用菌、海产等特色优势产品销售，带动省内特产的网络分销，帮助贫困地区实现特色产品向财富增值的转化。针对当地电商人才稀缺，产业化程度低，产品缺乏标准化的困难，该行专门开辟了善融商务扶贫商户的绿色通道。同时，该行还通过开通善融商务“闽台特色馆”、推广“善融爱心购”扶贫公益品牌、开展贫困地区特色商品及农副产品电商线下订货会、在618中国海峡项目成果交易会开辟精准扶贫助力区等多样化形式，并运用微信、商城等线上线下广泛宣传，加快电商模式推广复制，打造“电商扶贫”生态圈。

截至2017年底，该行为近9000家闽企提供线上交易，支持闽货“走天下”，当年新增在线交易超过130亿元。

在支持农业创新发展上，建行福建省分行从农业生产产业链着手，积极探索“公司+农户”、“公司+专业市场+农户”等促进农业产业化经营的信贷模式，大力扶持高附加值的农副产品加工、农田生产资料生产等，突出支持了宁德水产养殖业、南平林木业、漳州花卉水果、龙岩农副食品等特色农业发展。至2017年底，该行涉农贷款余额超过1000亿元，占各项贷款的24%。