个人征信在日常生活中使用愈来愈广泛——办理信用卡、小额贷款、房贷、车贷、公积金贷款，就连求职面试都有可能会被要求提供个人信用报告，它就如同一张个人的“经济身份证”。

今天，小盾宝接着上篇继续给大家选些征信业管理条例实施后我行95588客服对有关咨询回答较多的问题~

问题 1

我曾经没有及时归还个贷/信用卡透支，会不会产生不良信息？

答

在个贷/信用卡活动中，客户未按照合同/合约约定足额按时还款，形成的个贷/信用卡业务逾期信息将会记录在我行个贷/信用卡业务系统中，即为《条例》所称的不良信息。根据人行要求，商业银行应按时、完整的向其提供相关信息，并在您的个人信用报告中如实展现。为维护您自身的信用状况，建议您牢记与我行约定的还款日，在还款日前足额存入应还款项。或者与我行签订自动扣款协议，并在还款日前检查相关账户，保证还款账户资金充足。

问题 2

如何确认我是否曾因为个贷/信用卡逾期还款而产生“不良信息”？

答

有两种方式供您参考，一是到人民银行各分支机构征信管理部门查询您本人的信用报告，了解您是否有个贷/信用卡“逾期”信息。按照《条例》规定，您有权每年两次免费从人民银行查询获取本人信用报告；二是如您的个贷/信用卡业务在我行办理，则建议您到相关个贷/信用卡经办行申请“对账”，从账单信息中了解是否有个贷/信用卡逾期信息。

注释：目前，根据人民银行规定，商业银行不提供客户本人版信用报告查询服务。银行使用的专业版信用报告仅用于商业银行内部管理，不向客户提供。

问题 3

我到人行查了一下我本人的信用报告，发现我在工行办理的个贷/信用卡竟然有逾期/不良信息，我可是每次都按时足额还款的，你行是不是搞错了？

答

您信用报告上反映的发生于我行的个贷/信用卡信息，均来自我行个贷/信用卡业务系统。如果您对相关信息有疑问，建议您到该笔个贷/信用卡经办机构“对账”，以核实您名下信贷业务的具体情况。如确是我行原因导致信息不实，我行将及时为您更正。

问题 4

如果我确实曾经有过逾期，这些信息被报送至人行对我会有什么影响？

答

根据人民银行有关规定，信用报告会客观展示您未按期足额还款的事实，但并不做评价。相关信息属于负面记录，负面记录与信用不好之间是不能划等号的。负面记录只能说明个人出现了未能按合同约定履行义务的事实。而信用好与不好是商业银行信贷人员依据借款人的个人信用报告并参考借款人其他方面的信息所作出的综合判断。但负面信息过多，持续时间过长会对您的信用状况产生不利影响，甚至可能会给您再次申请信用卡或贷款带来障碍。因此建议您牢记与银行约定的还款日期，按期足额还款。如果不慎发生逾期，也应尽快足额还清所欠款项，避免逾期持续时间过长。

问题 5

我的逾期/不良信息将保存多长时间，相关保存期限可以缩短吗？

答

根据《条例》规定：“个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年”。具体实施方式，以人民银行权威解释为准。根据我行理解，您如果不慎发生逾期，在您足额归还逾期款项之日起5年，信用报告中相应逾期记录才能删除，因此，建议您一旦发生逾期，应尽快还清欠款，避免逾期延续。

在信用时代，征信关系到每个人的切身利益。小编再次提醒大家，一定要保护好个人征信，切勿让征信“绊脚”，否则未来真就是寸步难行啦！