随着信用社会的深入发展，如今，个人征信不再局限于金融领域，不仅覆盖的范围越来越广，其重要程度也日益凸显。

今天，小盾宝就给大家送上征信业管理条例实施后我行95588客服对有关咨询回答较多的问题系列的最后几个问题~

问题 1

我到人行查了我的信用报告，也到个贷/信用卡经办部门进行了“对账”，但你行账单以及人行信用报告记载的逾期/不良信息不属实，或不是我本人/主观原因造成了逾期，我可以要求你行抹除这些对我不利的负面信息吗？

答

如果您是借款人/持卡人本人，根据与我行签署的合同、协议，您对您名下的个贷/信用卡透支承担还款责任。在约定还款日，如您的个贷/信用卡账户没有足额归还，在我行个贷/信用卡系统中将生成相关逾期记录。相关记录仅从账务处理角度客观反映您的还款行为，并不涉及逾期原因。如果您认为逾期系由我行过错造成，您可以向我行提出异议处理申请，我行会发起核查纠错流程，一旦确认我行存在过错，将对我行业务系统及人行征信系统中的出错信息进行纠改。

问题 2

我对我信用报告上有关信息有质疑，请问我应向谁/怎样要求进行异议处理？

答

您可以向当地人民银行征信管理部门提出本人版信用报告的查询申请（根据条例规定，您每年可免费查询2次），本人版信用报告会清楚展示您质疑的业务是哪家金融机构提供的。您既可以向信息提供机构，也可以向当地人民银行征信管理部门提出异议核查申请。如果您质疑的业务是我行提供的，则建议您持本人身份证及人行提供的本人版信用报告到我行网点，现场填写异议核查申请表并提供身份证复印件，我行将及时启动异议处理流程，并向您反馈处理结果。

注释1：本人版信用报告，客户只能到人行征信机构获取。客户获取信用报告后可直接向人行征信机构提异议，但人行受理后也会将异议拨转业务经办机构处理，会影响处理效率。故客户到我行直接提出异议核查申请为宜。注释2：我行任何机构不得将行内获取到的银行专业版信用报告和异议版信用报告提供给客户。注释3：客户直接到异议业务发生机构提出异议核查申请，效率会最高。如客户所在地与业务经办机构不在同一地区，也可以建议客户到其所在地我行任意网点机构申请异议处理，该机构应以“非业务经办机构”受理客户异议。注释4：如客户质疑的信息是我行向人行提供的客户基本信息（如身份、职业、婚姻状态、居住地址等），可以请客户直接到我行各网点机构申请更新本人信息。原则上，客户身份、职业、居住等信息在我行更新后也会在自动提供给人行。

问题 3

工行处理异议要多长时间，我可以通过电话现在就提出异议吗？

答

根据您提出异议的个贷/信用卡异议相关业务背景，以及您提出异议的受理机构（异议业务经办机构或非业务经办机构），我行处理异议的时间会有所差别，平均需要10-20个工作日。受理您书面异议核查申请的个贷/信用卡专业部门最迟会在20个工作日内给您答复。根据人民银行现行制度要求，我行目前仅能受理客户书面申请异议核查。

注释：如客户不同意书面提出异议，坚持要求电话申请，则应按照咨询/投诉事件进行处置，将客户质疑转给业务经办机构的个贷/信用卡部门处理回复。

问题 4

我确实没在应还款日前还款，但我昨天已经把欠款还清了，为什么工行今天还发短信通知我已将逾期信息“按规定提供给人民银行金融信用信息基础数据库”？

答

按照人民银行规定，如您不慎发生逾期，无论是否事后还清欠款，历史逾期记录都须向金融信用信息基础数据库提供，您收到的告知短信是我行履行《征信业管理条例》第十五条“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人”相关规定的结果。

最后，小盾宝提醒大家：对于个人信用记录，除了定期查询、及时纠正错误信息之外，还要注意如果有信用卡、贷款，要记清还款日期，按时、足额还款。同时，要量入为出，不要过度负债，以免产生不必要的麻烦。