案情回顾

某银行理财客户经理麦某，负责向顾客推销该行代售的信托资金类产品、存款投资。2013年，麦某为谋取个人利益，利用其身份便利，以及隐瞒其为其他机构推销的事实，大量违规向客户推销多种名为“高收益”，实则“高风险”的非某银行理财产品。后来，这些理财产品到期无法兑现，麦某为了掩盖自己的违规销售行为，伪造了理财产品合同书，虚构为某银行代售的理财产品，骗得赵某等16名被害人签订虚假投资理财产品合同，通过其投资上述虚假理财产品，合计人民币5005.05万元。2016年，麦某骗局东窗事发，2017年底以15年刑期锒铛入狱。

以上案例，就是所谓的“理财飞单”，是指内部员工利用客户的信任，私自销售非其所属银行准入的理财产品，从中获得高额非法收益的金融诈骗手段。通过“飞单”非法销售的理财产品，和其他众多金融诈骗手段一样，往往都向投资者承诺“保本”、“高收益”等诱人条件。而实际上，正规银行或金融机构，在向顾客销售理财产品同时必然会进行相应的风险提示，绝对不会承诺“高收益且零风险”

银保监会提示：“高收益”=“高风险”

今年9月，银保监会消保局、人民银行消保局主要负责人日前在答记者问时重申：没有高回报、低风险的金融产品，高收益意味着高风险，“保本高收益”就是金融诈骗！承诺保证本金的金融产品收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

哪些常用方法鉴别“金融产品”的真实性？

1、确认产品合同或协议上的公章是否是对应银行或金融机构，避免诈骗分子伪造合同及使用“萝卜章”等。

2、根据理财产品登记编码在“中国理财网”上查询产品信息，以验证真假。

3、了解理财产品的真实收益范围，高于正常范围则须警惕，避免被推广销售人员的“花言巧语”所忽悠。

4、通过拨打对应金融机构官方客服电话咨询，登录官方网站或前往营业网点柜面等方式查验真伪。

选择四个“正规”，保护自身权益

要选择正规持牌机构

注意查验相关机构是否具备经营资质，防范非法金融活动侵害。监管部门也会加大对持牌金融机构的监管力度，规范金融机构行为，加强金融消费者权益保护监督管理。

要选择正规销售渠道

消费者要在正规营业场所接受金融服务，通过金融机构官方线上线下渠道购买产品，该录音录像的要录音录像。

要选择正规从业人员

金融消费者应注意查验提供销售服务人员的金融从业资质，防范诈骗风险。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕。不随意提供个人信息、金融账户信息，不轻易点击不明链接，不向不明第三方转账汇款。

要通过正规渠道投诉

消费者发现自身权益受到侵害后，可以通过金融机构或监管部门投诉渠道反映问题，依法合理维护自身权益。注意防范“代理投诉”“代理退保”行为造成的二次侵权，银保监会曾发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，向消费者提示过代理退保行为可能隐藏的诈骗、个人信息泄露等风险。（图/文 工行福建省分行）