一、典型案例

2019年，客户陈先生为自己购买了一份组合险，涵盖了重疾、意外门诊、住院医疗、百万医疗等方面的责任风险，其独生女陈女士知道后，非常不理解父亲购买保险的意图，并提出“保险无用论”，强烈要求父亲来我司退保。经销售人员李某及客服人员的详细解释与劝导，最终没有“退保成功”。

2020年3月，销售人员李某突然接到陈女士电话，陈女士急促并带着哭腔怯怯说“阿姨，去年叫我爸去退掉的那份保险后来退了吗？”。经了解，其父亲意外在家门口摔倒，颅内严重出血，当下就陷入昏迷，醒来的概率极低，需要准备大额医药费长期治疗。

销售人员不仅告知其父亲保险有效可以理赔，还热情专业地配合陈女士陆续办理4次理赔业务，共获赔重大疾病保险金30000元，住院医疗补偿金81581.76元，以及促醒手术160000元，合计约28万元，后续医疗费还将持续赔付，直至住院满一周年。

陈女士深深地感受到“保险对于独生子女的重要性”，同时为我司温暖理赔服务所感动，亲自送来了一面“理赔显诚信 服务暖人心”的锦旗，感慨地说“还好有这份保险，要不然这一大笔钱我一个人无论如何也筹措不到，没有保险我真的走投无路了。”

二、案例分析

本案中，陈先生对保险有正确的认识，购买的产品责任涵盖重疾、意外门诊、住院医疗、百万医疗等方面，保障比较完善，在意外真正来临时，保险成为了其独生女的“避风港”。若当初陈先生中途退保，其家属将承担高昂的医疗费，是否能够继续长期治疗都很难保证。

三、风险提示

保险的意义在于：

第一，从社会角度看，保险是社会生产和社会生活的“精巧”的稳定器；第二，从经济角度看，保险是一种有效的财务安排，将其面临的不确定的大额损失转变为确定性的小额支出；第三，从法律角度看，保险是一种合同行为，体现的是权利与义务，出售与购买的行为；第四，风险管理角度来看，保险就是风险管理的一种方法，变个人风险为大家一起应对风险。

保险，不是为了改变你的生活，而是在灾难降临时，使你的生活不被改变。（文/中国人寿泉州分公司）