没有缴费保单失效了，发生风险还能理赔吗？下面一起看个案例了解一下：

一、案例简介：

L客户2018年1月1日，购买了一份重疾保险，保额50万，2019年1月进入续期缴费期后，保险公司工作人员进行缴费提醒时，客户反馈由于投资失败造成资金困难交不上续期保费了。沟通过程中，工作人员一直给客户讲解保险的重要性以及不缴费保单失效后的风险，但客户最终还是没能缴费，造成保单失效。

天有不测风云，风险无处不在，该客户不幸在2020年被医院诊断罹患重疾，事后客户曾到保险公司咨询，是否补交上续期保费后可享受理赔。答案是非常明确的：不可以。

二、案例分析：

L客户宽限期内没能缴费成功，故保单失效。宽限期条款是对到期未支付保险费的投保人，提供一定的宽限期（一般为30天或60天）让其补缴保险费，否则合同效力中止，也就是我们所说的保单失效。《保险法》第三十六条合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。在合同中止期间，失效保单发生的保险事故，保险公司是不需要承担保险责任的，因此就无法获得理赔。

《保险法》第三十七条规定：合同效力依照本法第三十六条 规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复，合同恢复后需重新计算观察期（一年期险种不存在复效问题）；但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。其实关于复效的法律条款并非孤立于其他条款，一般与复效条款密切相关的还有宽限期条款，某种程度上说，宽限期条款是复效条款的前提；保单失效后，保险公司不再承担保险责任，投保人可在保单暂时失效日起两年内到保险公司申请复效，否则，保单将永久失效。

三、避免保单失效的两点建议：

1、保证有效正确的联系方式：若有变更及时通知到保险公司，以便及时收到保险公司短信提醒及电话通知；

2、重视保单及时缴费的重要性：确保有效的缴费账户及账户里有充足的余额，做到及时缴费，以防缴费失败。

四、风险提示：

申请复效一般须具备下列条件：

1．复效申请的时间不得超过复效期限；

2．被保险人符合复效条件；

3．投保人必须一次交清复效保费；

4．复效的申请必须得到保险人的同意。（中英人寿保险有限公司福建分公司供稿）