【引言】

危险来自轻信，受骗始于慌乱。不法分子就是抓住一些受害人轻信他人、遇事慌张的心理弱点，编造耸人听闻的谎言骗取资金。消费者在接到疑似诈骗电话或短信后，首先要让自己镇定下来，在没有弄清楚来龙去脉之前，不要让对方的花言巧语扰乱了思路，应提高警惕第一时间通过官方渠道辨认事件真伪。

近期南平消保中心受理了一起因电信诈骗受损失的案件调解。

【案情简介】

南平消保中心接到消费者程某的投诉，2021年4月程某接到自称为某银行客户经理的电话，称可以快速为其办理小额贷款业务。为获取贷款解决资金紧张困难，程某根据其要求在某银行开立了两张借记卡，同时开通了网上银行以及网银手机动态口令，并按要求存入现金8万元。存入不久，程某发现其借记卡账户发生了8万元转至另一账户的网银交易;半小时之后，另一账户发生了1笔8万元转至他行账户的网银交易。程某发觉事有蹊跷，到银行查询后，发现8万元资金已被转走并通过异地ATM机取现。程某由此认定，其银行卡被银行职员盗用，损失资金8万元，遂向南平消保中心投诉并申请调解。

【案例分析】

南平消保中心受理投诉后，根据程某提供的情况，针对银行卡被盗取的原因做出了分析判断：本案为典型的冒充银行工作人员的电信诈骗案。南平消保中心接到投诉安排调解前，第一时间安抚好程某的情绪并联系某银行，协助客户查询流水详细信息，在力所能及范围内全力帮助客户。在调解过程中中心工作人员耐心帮助程某厘清案件事实，通过分析案情，一方面告知程某此情况应该是遇到电信诈骗，提示程某马上报警处理；另一方面，督促银行方要高度重视，积极主动配合警方进行案件的调查取证工作；第三协调某银行，如客户今后发生资金需求，在符合相关贷款条件的前提下，建议某银行给予支持。

在警方的介入下，目前不法分子已在省外被抓获。

【案例启示】近年来，不法分子借助电信、网络等手段实行诈骗犯罪的案件呈高发态势，诈骗手法不断翻新，给消费者资金安全造成较大危害，在本案件中，有几个关键环节值得引起注意:一、不明来电，提高警惕。当消费者与无任何业务往来的自称银行工作人员进行贷款电话营销时，此行为就应引起消费者警惕。二、涉及密码，定是诈骗。所有银行的业务流程设计中唯独不会问及的是消费者的密码问题，因此，当问及个人账户密码问题时，即可直接认定为诈骗行为。三、先存后贷，决不可信。在本案中，不法分子要求受害人存入保证金的行为，对于银行规定来说，本身就是违规的，受害人当时如果直接向银行进行投诉举报的话，不法分子的假冒身份就会被识破。（供稿人：南平消保中心）