你可能不知道沙县在哪儿，但你一定知道沙县小吃。扁肉、拌面、蒸饺、馄饨……街头巷尾、烟火人间，沙县小吃已然是许多人心中的“国民小吃”。

目前，沙县小吃已在全国发展子公司25家，发展连锁店3500多家，门店超过8.8万家,全县外出经营小吃2万户，人员6万余人，但小吃业主资金需求较为迫切。如何突破发展瓶颈？沙县农商银行根据实际情况，结合普惠金融理念打出了一套“组合拳”：推广“党建+金融助理+多社融合”服务模式、创新金融产品、建立专营机构等，累计向沙县小吃业主授信31亿元。沙县农商银行的大力支持不仅有效解决了小吃业主贷款难的问题，还为县域经济发展提供了强有力的金融支持。

“党建+金融助理+多社融合”

打通金融服务“最后一米”

沙县是中国小吃之乡，外出经营小吃人员6万余人，占农村劳动力的三分之二以上。沙县小吃业主遍布全国，走向海外。帮助众多的沙县小吃业主解决资金难题，助力他们发展，是沙县农商银行一直在努力的方向。

沙县夏茂镇是沙县最大的乡镇，有27个行政村和1个社区居委会，总人口4.68万人，也是沙县小吃的发源地。2019年，夏茂镇累计发展小吃加盟店116家，但却因为2020年初的新冠肺炎疫情发展进入到停滞阶段。沙县农商银行及时与沙县夏茂镇签订了《服务乡村振兴合作协议》，创新推出“整镇授信”方式，夏茂镇整镇获得了沙县农商银行10亿元的授信，解决小吃业主融资贵、融资难问题。与此同时，沙县农商银行积极推广“党建+金融助理+多社融合”服务模式，派出金融助理，每周“5个半天”走村入户，开展送贷上门服务，实现金融助理“多上门”、客户“少跑腿”， 推动金融服务不出村，使农户因信用评级得到真真正正的实惠，享受信用良好带来的利率优惠及授信额度高等好处。

“马上就要交房租了，我们租金一年就需要近10万元。现在正是急用钱的时候，多亏了你们农商行，这么及时送到资金。”夏茂镇俞邦村老曹说道。眼看老曹去年的10万元贷款即将到期，沙县农商银行夏茂支行金融助理主动上门商讨续贷安排。看到银行主动把贷款送上门，老曹的喜悦之情溢于言表。

截至2021年4月末，沙县农商银行向全辖派驻金融助理55名，覆盖171个行政村（社区）；完成3个镇“整镇授信”及148个行政村（社区）的“整村授信”工作。

在推广“党建+金融助理+多社融合”服务模式的过程中，沙县农商银行还与沙县小吃同业公会驻外联络处党支部开展党建共建，先后在上海、南京、杭州、武汉等城市成立11家“驻外小吃金融工作室”，为小吃业主提供“点对点”金融服务。并先后与沙县小吃集团、农业农村局、供销社等单位签订战略合作协议，充分发挥资源、渠道优势，加强信息共享，做优融资服务。

金融产品不断创新

全力助推小吃产业发展

沙县小吃业存在“两头在外”问题，即人员在外地，经营也在外地，导致小吃业主贷款难和担保难问题突显。为此，沙县农商银行开发出各种契合小吃业主的金融产品，解决了小吃业主贷款难、贷款贵以及资金结算困难等一系列问题。

在江苏省无锡市经营小吃的小朱，一心想扩大经营，但由于资金短缺一直没能实现愿望。最后，在沙县农商银行办理了授信额度为15万元的“小吃创业卡”，利用该资金盘下第二家店面，年增加收入10余万元。

沙县农商银行借鉴村级融资担保基金经验，在北京、上海、合肥等城市创新开办了小吃创业融资担保基金，降低了信贷风险，有效破解小吃业主担保难问题。

2020年初，新冠肺炎疫情最严重的时候，在上海经营着4家沙县小吃店的沙县湖源乡老邓，收到来自沙县农商银行的5万元“应急e贷”，他赶忙转账补缴了店铺租金。“感谢沙县农商银行，他们真的是我们最可依靠的银行。我去年2月净亏损达10万元以上，是‘应急e贷’解了我的燃眉之急。没了租金压力，我才可以复工复产。”说起去年那场疫情，老邓感动地说。

同样，在广州市开店的小吃业主小余，拿着身份证、结婚证和营业执照等，不到一天就从沙县农商银行的“应急e贷”，贷出了5万元。“疫情期间一个多月没收入，当时，这5万元帮了大忙。那时，所有小吃业主手上都没钱，没有这笔款，我早已关店回家。”小余说。

2020年新冠肺炎疫情期间，许多像老邓和小余这样的小吃业主，都获得了沙县农商银行的强力支持。截至2020年12月末，沙县农商银行共办理“应急e贷”及“战疫”系列贷款543户，金额13673万元。在新冠肺炎疫情防控期间，沙县农商银行党委积极履行社会责任，第一时间向全体员工发布捐款倡议书，领导班子率先垂范，单位及全体员工共捐款13.8万元，向县小吃同业公会捐赠防护口罩5万个，并通过各地小吃联络处发放至小吃业主手中，支持小吃业主复工复产。

“小吃支行”

有温度的服务再升级

为切实帮助和服务小吃业主，沙县农商银行成立小吃金融部，统筹协调各网点小吃业主相关信息，对接沙县小吃集团，实行网格化管理，明确支行对接各地小吃同业公会。沙县农商银行还倾力打造集咨询、服务、受理为一体的小吃支行，打破户籍和属地约束，为小吃业主提供更为专业、贴心的服务，让全县的小吃业主能在小吃支行体验一站式服务。

近年来，沙县农商银行大力开展“互联网+”助力新兴金融模式，不断加强科技渠道建设，通过线上申贷，实现全流程线上贷款，解决返乡办贷繁琐难题，助力小吃业蓬勃发展。截至2021年4月末，共发行“小吃创业卡”近3万张，已向小吃业主累计授信约3万户、31亿元，基本实现对沙县小吃业主的全覆盖。

此外，沙县农商银行还积极支持小吃行业上游企业融资，近年来为小吃配料企业累计授信1.84亿元解决融资需求，如：2020年4月，为小吃原料企业解决2759万元融资需求；2020年9月，为沙县优质稻米产业联合体授信1亿元；支持小吃集团发展，为小吃集团及其子公司综合授信1亿元，共投放贷款400万元。