福建省永春县农村信用合作联社以“全面推进乡村振兴”为使命，以“全力践行普惠金融”为担当，以福建省农村信用社联合社党委“三个结合”工作要求为引领，积极加入到永春县农村改革的大潮中，加快创新支持“三农”的金融产品和服务模式，全力支持地方农村经济建设。

截至2021年3月末，永春联社存款余额达116.91亿元；贷款余额达68.9亿元，其中，涉农贷款余额60.31亿元，为推动永春乡村振兴提供了强有力的金融支撑。

创新支农产品：

盘活农村沉睡资产

早在2013年12月17日，永春县农村信用合作联社立足于“国家级农村承包土地的经营权抵押贷款试点县”，推出并办理了首笔农村承包土地的经营权抵押贷款，盘活农村沉睡资产，开创了全省先河。

在农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作推进中，该联社确立了“确权→颁证→贷款申请→评估→流转中心平台登记→贷款发放”等流程，实现了三大创新：

创新免评估模式。配合永春县“金改办”在全省率先出台“经营权评估指导价”，综合考虑当前承包土地的经营租金、地上作物等多种因素后与农户协商确定农村土地的承包权价值，从而缩短贷款办理时间，同时也为农户省下评估费用，降低融资成本。

创新产品内涵。在原有农村承包土地的经营权抵押贷款的基础上，在利率、期限、抵押率等方面进行优化，对产品进行重新包装设计成“金土地”贷款，该联社获评2017年“泉州市金融信贷产品创新与应用奖”。

创新风险分散机制。建立健全农村金融风险担保机制，配合永春县出台了《永春县农村承包土地的经营权抵押贷款风险补偿资金使用管理暂行办法》。

截至目前，该联社已累计发放农村承包土地经营权抵押贷款5213笔，金额7.64亿元；协助土地流转3.71万亩，价值约2.98亿元。自开办以来，未出现不良贷款。

创新线上服务：

提升服务乡村质效

近年来，永春联社借助不断涌现的金融科技，不断提升金融服务质效，实现了从“见面”办贷到“不见面”办贷的转变；实现了从“至少跑一趟”到“最多跑一趟”的转变；实现了从“线下参与”到“线上线下互动”的转变；实现了从“固定支付”到“移动支付”的转变，助推永春乡村振兴。

去年年初，因新冠肺炎疫情影响，传统贷款营销和投放方式受到前所未有的限制，永春联社在新变局中寻找信贷资金投放的突破口，自主开发上线“微信进件”系统，建立线上风险管理模型，创新推出“不见面”办贷模式，实现纯线上客户准入管理。截至目前，“微信进件”系统共进件9153笔，授信3.5亿元；用信1.92亿元，用信率54.86%。

此外，该联社还上线“不动产抵押直连平台”，目前，已完成永春、泉州、晋江等地区的抵押直连，该联社所有网点能够直接进行抵押权预告登记、注销登记等操作，用线上办理替代线下受理，实现了抵押登记“不见面”，实现了高效便民。截至目前，共通过抵押直连平台办理抵押登记业务3079笔、16.6亿元。

同时，永春联社加强银政互动，联合永春县税务局开发了“城乡居民养老保险费补缴系统”，实现了电子申请书通过系统进行流转，达到了“宁让信息多跑路，不让群众多跑腿”的显著成效，真正实现了“金融服务不出村”。目前已完成39万笔代扣，涉及客户数28.54万，交易金额9969.62万元。

该联社还配合桃城镇政府开展“平安桃城”建设、完善“三级联动、三治融合”体系，自主开发上线平安桃城“O2O”小程序，集综治宣传、政策宣传、问政服务等三位一体的综合性政务服务平台，可实现线上线下金融、政务政策宣传到达率100%，让居民能够“线上”参与互动、“线下”自觉融入基层治理。

以移动支付为入口，契合实际场景需求，能够为用户带来更多场景下高效、便捷的支付体验。

目前，永春联社已基本打造出移动支付智能化、云端化的永春版特色的移动支付生态圈，成型“四大智慧项目”,即“智慧慈善”“智慧医疗”“智慧缴费”“智慧商超”等项目,在疫情期间为满足客户多元化服务需求，为其上线了“扫码点单”功能，满足居民足不出户完成生活消费品的购买，累计交易笔数近230万笔，交易额超过1.03亿元。其中，智慧景区、智慧商超、智慧助学、智慧庙宇等行业应用入选福建农信行业应用优秀案例。

创新“五福”内涵：

畅通农村经济循环

依托于永春县山、林资源禀赋特点，永春联社积极深入一线调研，在福建农信统一打造的“五福”要素融资框架之内，创新推出符合永春县实际的“五福”系列产品，盘活农村沉睡要素，助推永春县形成绿色化、优质化、特色化、品牌化的产业，畅通农村经济循环，带动农业、农村发展、农民增收。

“福村”产品富村美居。2019年，永春联社联合县委组织部、县农业农村局推出支持乡村振兴信贷产品——“福村贷”，系全省首创支持发展壮大村集体经济的产品，获得泉州市创新金融产品（项目）——“创新应用奖”，截至目前，已发放“福村贷”15户、1330.09万元。为配合县政府开展“清新桃源、宜居永春”行动，该联社创新开发“福居贷”“光伏贷”“助美贷”等美丽乡村系列贷款，通过“福居贷”，帮助农民对原有“裸房”进行装修，已办理2089笔、3.48亿元。

“福农”产品支农助农。永春联社依托永春作为“全国农田水利设施产权制度改革和创新运营管护机制试点县”的优势，在全省创新推出“融水贷”，形成较好反响。主动对接市场，开发助农抗击疫情产品——“万通宝•信用贷”，客户仅凭一张身份证即可办理。探索推出“协会+信用社+会员”的服务模式，与青商会、芦柑同业公会等对接，今年来总计授信21亿元。与坑仔口镇、玉斗镇人民政府签订框架合作协议，推出乡村振兴黄花菜产业贷、茶叶种植贷等产品。

“福林”产品惠林利农。永春县是全国第二批农村改革试验区、全国第四批“绿水青山就是金山银山”实践创新基地，永春联社立足区域生态保护和环境改善，创新推出“林好贷”，支持天然林保护、造林绿化和森林经营、重点生态区位商品林赎买与补偿、战略性林木资源储备等工程，目前已办理661笔，余额8731.08万元。

“福商”产品成人达己。永春联社在全省首创“家装分期”贷款，自主开发后台管理系统，已和215家家装商户达成合作，形成一定规模的家装商户生态圈，已办理家装分期业务948笔，授信金额1.19亿元，占全省农信系统贷记卡灵活分期业务的36.12%。进一步服务于收单商户等优质客户资源，推出“码商贷”，促进小额信贷业务发展，已办理186笔、2378万元。

“福工”产品强企惠企。永春联社针对目前永春县中小企业以劳动密集性企业为主，积极摸清中小企业经营情况、发展状况，加大信贷投放力度，专门推出“小微贷”“民盈贷”“税好贷2.0”产品，有效降低企业的融资成本。目前已办理“小微贷”1046笔、3.36亿元；“民盈贷”489笔、5.38亿元；“税好贷2.0”17笔、4553.5万元。