扎根鹭岛70余载，厦门农商银行秉持初心与使命，坚持回归本源、专注主业、做小做微，集中信贷资源投放到涉农、普惠、小微等领域，以乡村振兴金融主力军为己任，以实际行动为厦门乡村振兴战略贡献农商智慧与农商力量，走出一条属于厦门农商银行的特色发展之路。

塑造“一点”

新地标“撑起”村集体经济

“这里就是我们利用村集体发展用地打造的商业综合体，包括酒店、公寓、写字楼、商业街，应有尽有。”海沧新垵村委会主任陈明锋指着眼前“嘉庚风格”的高层建筑说。这里就是“新垵正顺广场”，厦门岛外最大的村集体经济项目，目前已完成签约即将投产，可望为村集体增加年收入3000万元。

壮大农村集体经济，是实现乡村振兴的重要抓手，是率先实现农业农村现代化的重要保障。在厦门这座城镇化率超过90％的现代化国际城市，绝大多数村居位于城乡结合部或城市近郊，面临土地资源紧张和乡村产业转型的双重考验，“向三产要效益”成为壮大村集体经济的思路之一。厦门农商银行主动融入农村集体产权制度改革，不断创新产品及合作模式，以清单式管理要求，对全市拟推动的村集体项目进行动态跟进。

新垵村毗邻大型工业区，具备发展小型商业综合体的条件，从立项之初，厦门农商银行新阳支行主动作为，量身定制了金融服务专案，为8000余名村民提供每人1．5万元的融资授信，作为集体经济股份成员参与该项目资金。这一贷款期限长达10年，采用优惠利率最大程度降低村民还款压力，让更多村民能够加入这一惠及全村的集体项目。为了以最快速度配合项目推进，厦门农商银行工作人员利用周末时间加班加点为村民办理集中签约，用最短时间完成近1500笔资金放款，总金额约9500万元，家庭户均约6．3万元，得到了村民们的普遍认可和好评。

截至目前，该行已在全市扶持村集体经济发展建设项目19个，累计投放信贷资金超14亿元，惠及村民近万户。在一座座建筑拔地而起的同时，曾经靠山吃山靠水吃水的村民们有了新的致富期盼，也为村集体经济“造血”提供了强大动力。

守护“一线”

“社保贷”助力实现养老无忧

近年来，随着厦门跨岛发展战略的加快实施，一批重大项目加速推进，厦门城市化进程也不断提速，广大被征地农民、海域退养渔民的发展和保障问题关注度逐渐提升。为此，厦门市发布并实施了被征地人员基本养老保险新政策，政策给予尚未参保缴费的被征地人员充分保护，符合该条件人员可选择一次性缴费享受特殊的退休养老待遇。

在此背景下，厦门农商银行聚焦“党政所需、农村所缺、农民所盼、农信所能”，全力响应政府政策，积极靠前服务，倾斜信贷资源，畅通办理流程，推出“养老无忧”特色金融服务，第一时间满足广大被征地人员的社保贷款办理需求，有效解决了部分被征地人员因短期资金缺口导致无法一次性缴足养老保险的难题，切实保障了被征地人员权益。

“养老无忧”特色金融服务是以“社保贷”为核心的综合性产品体系。“社保贷”专项贷款面向辖区内被征地人员发放，该贷款具有免担保、利率低、期限长等惠民特点，贷款人可根据自身需要选择五年期或十年期贷款，被征地人员名单由地方政府认定。

2023年9月，翔安区社保中心社保缴交窗口开放之时，厦门农商银行同步启动了全区社保贷款受理及发放业务，被征地村民通过申请优惠利率的社保贷款即可一次性缴纳被征地人员养老保险，及时获取政策优惠带来的待遇兜底保障。

该行在10月升级了数字化办贷系统，只需通过“福建农信”APP或微信小程序提交“预受理”信息，即在后台运行审核流程。通过该系统，确保群众办贷“最多跑一次”，实现最快当天放款当天缴交。“金融助理经常到村里走访，及时向我们介绍养老保险政策及‘社保贷’的知识，办贷效率也很快，让我们很省心。”翔安区村民陈大姐说。

2023年厦门农商银行在全市共办理社保贷款超3600笔，发放金额约2．16亿元。其中，翔安片区已落地发放社保贷款超3000笔，发放金额约1．72亿元。

激活“一面”

创新举措破解“三农”融资难

坚持“做小、做土、做特色”，厦门农商银行始终扎根广大社区和乡村，在不断夯实基础金融服务的基础上，持续开展金融产品创新，为乡村振兴提供多元化、高质量金融服务。

该行积极探索简化农村要素价值评估，创新担保方式，盘活农村集体资产；进一步细分农村客户群体，提供精准到位的专项产品，如开展青年创业贷款、农村女能人创业贷款、小额贴息担保贷款等；同时，运用金融科技手段构建新型服务渠道、挖掘融资需求与精准授信、优化风险监控机制。

军营村和白交祠村坐落于同安区莲花镇海拔近千米的莲花山上，是厦门远近闻名的“高山村”。作为这两个“高山村”脱贫致富、美丽乡村建设的金融服务主要参与者，厦门农商银行以创新之力，推动农业生产转化为碳交易产品，让农业“碳票”变“钞票”。截至11月末，该行已向军营村、白交祠村茶农发放“乡村振兴碳汇贷”达544万元，服务茶农21户，以绿色金融促进农民绿色增收、乡村绿色发展，以实际行动践行“绿水青山就是金山银山”理念。

厦门农商银行还围绕新型农业经营主体的实际需求，稳步推动农村金融服务增量扩面，以承建“同安新型农业主体服务中心”为契机，重点推进家庭农场、合作社等新型农业经营主体的信用建档、评级及信贷服务工作，创新推出“新农主体＋整村授信”模式，完善金融服务功能，引金融活水灌溉广袤“三农”领地，打通普惠金融落地“最后一公里”。

以整村授信为抓手，厦门农商银行持续推进金融服务下沉，有效提升信用主体信贷获得便捷性，为乡村产业发展注入了源源不断的动力。目前该行整村授信已实现厦门147个行政村全覆盖，进一步做实、做细、做深农村经济综合金融服务，助力乡村振兴。

此外，该行已完成新型农业经营主体建档2153户，信用评级2153户，建档完成率100％。其中，新农直通贷授信104户，新农主体用信总额已超11000万元。