监管要求专业胜任原则

事实上，银监会2011年10月公布、2012年1月1日起开始施行的《商业银行理财产品销售管理办法》中，有专门的章节对于销售人员的管理进行描述和界定，内容超过1300字，从专业、经验、操守、考核等多个方面对于理财经理，也就是对理财产品销售人员的的从业准则进行了界定，其中明确包括了“专业胜任原则”。

例如，《商业银行理财产品销售管理办法》第五十条规定，“销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求：(一)对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识；(二)遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则；(三)掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解；(四)具备相应的学历水平和工作经验”。

从目前的招聘启事来看，过低的门槛以及重销售轻金融的情况，对于理财产品的销售能否实现“专业胜任”提出了考验，毕竟这事关10万亿元银行理财产品能否做到“适格销售”。