一、案例简介

一位神色慌张的李大爷来到网点，要求办理25万元转账业务。柜员发现李大爷对收款方身份含糊其辞，反复强调“这是安全账户，不转钱就要被抓”，且拒绝透露具体事由。凭借反诈培训经验，柜员判断李大爷可能遭遇电信诈骗，立即启动应急流程：一方面以“大额转账需核实账户信息”为由暂缓操作，另一方面迅速联系营业室主任。通过耐心沟通，李大爷回忆起此前接到自称“某市公安局”工作人员的电话，对方称其名下账户涉嫌洗钱犯罪，要求将资金转入“安全账户”接受核查，否则将冻结所有资产并追究刑事责任。在营业室主任出示反诈宣传资料、播放典型案例视频，并协助联系辖区派出所民警现场核实后，李大爷终于意识到自己遭遇诈骗。最终，这起涉案金额25万元的涉诈转账被成功拦截，避免了老人养老钱遭受损失。

二、案例分析

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。本案中，诈骗分子伪装成公检法机关工作人员，虚构李大爷名下账户涉嫌洗钱犯罪的事实，要求其将资金转入“安全账户”，属于典型的诈骗行为。若诈骗金额达到较大标准（如本案中的25万元），诈骗分子将面临三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

三、风险提示

（一）提高警惕，拒绝“安全账户”：公检法机关不会通过电话、短信或网络要求转账汇款，更不会设立所谓的“安全账户”。接到类似要求时，应立即挂断电话并拨打110或属地派出所电话核实。

（二）保护个人信息，防范身份盗用：不要向陌生人透露银行卡号、密码、短信验证码等敏感信息，不点击不明链接，避免账户信息泄露。

（三）及时求助，留存证据：若发现账户异常或疑似被骗，应第一时间联系银行冻结账户，并向公安机关报案，留存转账记录、聊天截图等证据，以便后续追赃挽损。

（四）主动学习反诈知识：通过官方正规渠道获取反诈知识，增强防范意识，尤其需关注老年人等重点群体提高警惕。