一、案例简介

我行监测中心发现，客户小王（21岁，在校大学生）名下储蓄卡存在异常交易：近一个月内累计接收陌生账户转入资金136万元，资金到账后均在1小时内通过ATM取现或转账至其他账户，交易对手多为异地个人账户。我行电话联系小王本人时，其无法提供合理资金用途解释。经调查，小王此前在社交平台看到“出借银行卡赚佣金”的广告，对方承诺“每使用卡1天支付200元报酬”，小王未核实对方身份便将储蓄卡、U盾、手机卡一并借出。目前，我行已将该账户标记为“风险账户”，暂停非柜面业务，并向反诈中心移送线索。

二、案例分析

出租银行卡给他人的行为，违反行政法、刑法等多个法律领域的规定，若银行卡被用于违法犯罪，还可能涉及民事责任，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条明确禁止非法出租、出借银行账户，违反者依据第四十四条，会被没收违法所得并处罚款或拘留；《中华人民共和国刑法》指出，明知他人利用信息网络实施犯罪，仍出租银行卡提供支付结算帮助（帮助信息网络犯罪活动罪）且情节严重的，处有期徒刑或拘役，并处或单处罚金。若银行卡被用于掩饰、隐瞒毒品犯罪、诈骗等违法所得（洗钱罪），处有期徒刑或拘役。明知银行卡被用于转移犯罪所得仍出借的（掩饰、隐瞒犯罪所得罪），最高可处7年有期徒刑。

三、风险提示

（一）明确法律红线，拒绝任何出租出借行为：银行卡及配套的U盾、手机卡等不可出借/出售，“用卡换钱”是违法陷阱，出租出借银行卡既违规章也可能触刑。

（二）强化个人信息与账户管理：妥善保管银行卡、身份证等证件及相关凭证；开通交易提醒，定期查记录，遇不明交易及时冻账户并报案。

（三）警惕陷阱，提高判断能力：核实“低门槛高报酬”兼职资质，拒绝仅需提供银行卡的邀约；遇劝诱出借银行卡的情况，及时提醒风险或向相关方反映。

（四）重视信用与惩戒：出借银行卡会被纳入金融惩戒名单，影响开户、贷款等金融业务；若卷入案件，需配合警方调查以争取从轻处理。