在个人和企业融资需求增加的背景下，部分不法分子以“贷款中介”为幌子，打着“内部渠道办贷”“征信修复”“低息快贷”“债务优化”的旗号，设置各种套路骗取费用，甚至协助他人伪造材料骗贷，不仅让借款人蒙受财产损失，还可能导致借款人触碰法律红线，影响个人征信，背负巨额债务。

【典型案例】市民王某因急需资金周转，通过网络找到某贷款中介公司，对方宣称“无需抵押、无需担保，征信不好也能办，银行内部渠道快速下款”，只需先支付5000元“服务费”，即可协助其办理30万元贷款。王某急于用钱，向对方转账5000元，后对方又以“银行验资”“保证金”“包装费”等名义，要求王某再转账2万元。王某转账后，对方迟迟未办理贷款，且逐渐失联，王某发现被骗，共计损失2.5万元。

【风险剖析】非法贷款中介的套路层出不穷，核心违法违规行为主要有四类：一是虚假宣传骗取前置费用，以“内部渠道”“低息快贷”为噱头，向借款人收取“服务费”“保证金”“包装费”等费用后失联，属于典型的诈骗；二是协助借款人伪造材料骗贷，通过包装个人信息、伪造证明文件等方式，帮助征信不良、无还款能力的借款人从银行套取贷款，借款人不仅面临还款压力，还涉嫌贷款诈骗罪，需承担刑事责任；三是变相发放高利贷，以“垫资过桥”“短期周转”为名，向借款人发放无资质贷款，实际年利率超高，设置“砍头息”“违约金”等陷阱，形成“套路贷”；四是虚假宣称“征信修复”，以“消除征信不良记录”为噱头骗取费用，所谓“征信修复”均为骗局。

【温馨提示】一是办理贷款业务应通过正规银行、消费金融公司等持牌金融机构的官方网点、手机银行、官方APP等正规渠道，切勿相信网络、街头的非正规贷款中介宣传；二是切勿向贷款中介支付任何前置费用，凡是要求先交钱再办贷的，一律为骗局；三是珍惜个人征信，切勿配合他人伪造工作证明、银行流水等材料办理贷款；四是认清“征信修复”的骗局，个人征信不良记录在履行还款义务后，会在5年内自动消除，无任何合法的“征信修复”渠道；五是若遇到非法贷款中介的诈骗行为，应及时收集聊天记录、转账凭证、合同等证据，向公安机关报案，依法维护自身合法权益。

供稿：泉州银行莆田分行、莆田市金消协