一、案例简介

张先生经营一家小型超市，近期因资金周转困难急需一笔资金，在某短视频平台看到“无抵押、无担保、低利息、秒到账”的贷款广告，遂添加对方为好友咨询。对方自称“某金融公司客户经理”，可为张先生办理30万元信用贷款，仅需签署电子合同并提供银行卡流水即可。但在签署后，对方却以“流水不足、需验证还款能力”为由，要求其向指定个人账户转入3万元“刷流水资金”，承诺验证通过后将与贷款一并发放。张先生信以为真，前往我行网点准备转账。与此同时，我行营业网点正在开展金融消费者权益保护排查工作，了解情况后，柜员立刻查询账户信息，发现对方提供的收款账户为异地个人卡，随即启动风险排查流程。经耐心沟通与反诈宣讲，张先生才意识到可能遭遇骗局，最终放弃转账。我行随后协助其修改个人密码，并将相关线索移送至反诈中心。

二、案例分析

不法分子以虚假贷款为幌子实施诈骗，以及未经许可开展放贷业务的行为，均违反我国金融监管规定及刑法相关条款。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条明确，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或个人不得从事银行业金融机构的业务活动。本案中，不法分子擅自以“金融公司”名义开展贷款业务，属于非法金融活动。且依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，涉案人员虚构事实以骗取财务，其行为已涉嫌刑事犯罪，构成诈骗罪。此外，诈骗公私财物价值3000元至1万元以上的，属于“数额较大”，可处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，量刑将进一步加重。

三、风险提示

（一）坚守资质底线，选择正规贷款渠道：办理贷款应通过银行、持牌消费金融公司的官方网点、手机银行或官网申请，切勿轻信社交平台、短视频平台的非官方贷款推广。

（二）警惕虚假话术，拒绝提前支付任何费用：“不看征信”“低息无抵押”“刷流水验证”均为非法贷款骗局的典型话术。正规金融机构在贷款发放前，绝不会以任何名义，要求借款人向个人账户转账。

（三）增强合同意识，防范法律风险：切勿随意签署不明主体提供的电子合同，签署前务必核实合同相对方的合法资质。         

（四）妥善留存证据，及时依法维权：若遭遇非法贷款陷阱或诈骗，立即停止联系，妥善保存聊天记录、电子合同、广告截图、通话录音等证据，第一时间向公安机关报案，并可向金融监管部门投诉举报，最大限度维护自身合法权益。