省委十一届九次全会提出，统筹推进新型城镇化和乡村全面振兴，加快城乡融合发展步伐，为我省城乡融合和高质量发展注入强劲动力。

促进城乡融合，需要金融力量精准协同施力。福建农信系统以本土金融主力军的担当，扎根城乡沃土，通过精准施策、产品创新、服务升级，打通金融血脉，让城市与乡村在资源流动中互补共生，构建起具有包容性、可持续性的城乡金融生态。

全周期服务 城中村蝶变新生

行走在厦门市思明区莲前街道塔埔社区，崭新的商业综合体“紫云尚城·塔埔天地”内，精装公寓、运动公园、精品酒店、休闲商业街一应俱全。这个昔日的小渔村，如今已华丽转身为汇聚潮流文化与创新活力的都市生活新空间。

据悉，“紫云尚城·塔埔天地”总投资约6.6亿元，以股份合作社为融资主体办理项目贷款，通过“股民自筹资本金+银行贷款”的模式融资建设。厦门农商银行的综合贷款授信，有效破解其建设期间的融资难题，助力项目顺利投入运营。项目预计每年可增收6000万元，吸引众多年轻人来此创业就业，让近3000名村民直接受益。

从打造城中村改造样本“蔡塘模式”，到支持年轻时尚的“塔埔天地”建设，厦门农商银行助力城乡融合、村集体经济转型升级的举措，不是仅停留在融资层面，更因地制宜，融入村集体预留发展用地项目建设与运营。

自2005年起，随着“提升本岛、跨岛发展”战略推进，厦门创造性地提出“金包银”模式，在征收农民土地的同时，按人均15平方米预留发展用地，通过建设发展村集体项目获得收益向村民分红，实现“失地不失收”。

面对城市更新项目资金投入大、回报周期长的特点，该行构建了“市—区—村”三级联动服务体系，深度融入地方发展大局，将支持村集体发展项目纳入与市农业农村局、区人民政府的全面乡村振兴战略合作协议，与村委会构建村集体发展项目共同体，精准响应项目融资及商业运营需求。

针对村集体项目类型多元、规模各异的特点，该行突破传统信贷局限，创新构建起层次分明、精准适配的产品矩阵，并重点推介福建农信标准化产品“福村贷”，为移民安居项目提供“整村授信+一案一策”服务，因地制宜助圆“安居梦”。

至2026年3月末，厦门农商银行累计发放村集体项目34个、贷款金额超50亿元，涉及农贸市场、学校、医院、金包银、“四统房”、商业综合体、长租公寓等项目种类，惠及约14万村民，助力村财年增收超3亿元。持续、精准的金融支持正在让集体资产转化为村民手中实实在在的红利，为厦门城乡融合发展注入新动能。

多元共富场景 编织城乡服务网格

傍晚时分，福州达明美食街灯火璀璨，人流如织。小吃摊主陈阿姨熟练地操作着摊位，扫码收款提示音不断响起。对于小吃摊主而言，“智慧夜市”平台带来了很大便利，不仅能统一收银，还能根据交易流水申请信用贷款。

据悉，“智慧夜市”是福州农商银行响应福州打造“夜福州、幸福城”号召，首创的“金融+社零数据”服务平台。工作人员通过平台后台就能实时查看所有摊位的交易数据，实现商户的统一管理与精准服务。“平台融合了智慧收单、经营周转资金支持等多元化服务，形成‘支付+场景+权益+金融’一体化解决方案。”福州农商银行相关负责人介绍道，至目前，该平台已累计服务商户超2000户，惠及消费人群逾千万，交易金额累计超3亿元。

为了让金融资源更精准、更高效地配置到城乡发展的关键领域，福州农商银行与台江区政府共建福建省金融支持共同富裕试验区创建中心，整合了政策咨询、金融服务、企业对接等多项功能。依托该中心，该行已联动多家金融机构举办50余场政金企对接会，让共富金融服务辐射全市。

城乡融合的核心是服务均等，福州农商银行将金融服务的触角融入城乡，更延伸到每一个需要帮助的群体。经营“味中鲜”餐馆近20年的黄老板，对农商行的支持深有感触。“前几年想扩大店面，装修资金周转不开，福州农商银行的工作人员了解情况后，很快给我办理了贷款，现在店面扩大到了50平，生意越来越红火。”

这家餐馆被周边居民亲切地称作“自家厨房”，黄老板坚持采购新鲜食材，专做福州本土口味的套餐，凭借干净卫生的环境和稳定的品质积累了大量老客户。黄老板说，农商行的贷款流程简单、放款快，让他能免于后顾之忧，安心专注于菜品和服务。

“我们专门针对个体工商户推行‘小额分散’的信贷政策，响应国家支持小微企业和小微商户的号召，给予更宽松的融资帮助。”福州农商行相关负责人介绍，这类政策的优势在于决策灵活、响应快速，能根据客户实际情况定制金融方案。

多社融合 畅通城乡经济内循环

漳州芗城区天宝镇是全国农业产业强镇，食用菌产业是当地的特色支柱产业。在服务城乡产业融合中，漳州农商银行与镇政府签订50亿元战略合作协议，专项支持食用菌协会发展，累计投放贷款超8亿元。

“我们设立了特色支行，创新‘信易快贷’‘银保通’等产品，为省级龙头企业提供1000万元专项授信，推动先进种植技术推广。”漳州农商银行相关负责人介绍，通过“银行+龙头企业+农户”的模式，已带动55户上下游小微企业发展、180名村民实现本地就业。

这种“产业授信”模式，是漳州农商银行在“整村授信”基础上的升级创新。该行依托“党建+金融助理+多社融合”模式，与400余个政府部门、村居社区、商会协会签订党建共建协议，实现辖区镇街全覆盖、村居100%共建。在此基础上，通过“三资”管理平台实现村级集体组织账户管理全覆盖，累计为134户农村股份经济合作社、225户乡村促进会开立账户，让金融服务深度融入乡村治理。

“我们统计过，2024年末，我行个人结算账户客户数扣除外设支行后，占芗城、龙文两区常住人口超56%。”漳州农商银行相关负责人介绍，这种渗透到村居的本土化服务基础，让银行能精准感知农户和企业的需求。

该行结合“整村推进”的农户建档信息，构建预授信模型，自动匹配农户信用额度，实现“信用变信贷”的良性循环，共计为近9万户农户办理无抵押授信超40亿元。

金融作为激活城乡资源流通的“催化剂”要打通土地、技术等要素流通壁垒，让沉睡资源转化为可流转、可融资的资本。下一步，福建农信将进一步深化数字化转型，构建“智慧+”场景服务体系，将金融服务嵌入本地生活场景，同时强化绿色金融，深化海洋经济和文旅经济服务，推动生态价值转化，践行“以城带乡、城乡互补”，让金融成为城乡融合发展的核心纽带。