案例

67岁的王大爷平时只存定期，从没碰过任何理财产品。最近刷短视频时，被“基金赚钱快”的内容吸引，特意跑到网点，点名要买一款R3中风险偏股混合型基金。

面对客户的强烈要求，网点工作人员没有直接办理，而是按监管要求，做了三件事：

先查风险测评：确认王大爷是C1谨慎型客户，完全无法接受本金亏损；

再算产品风险：把基金历史最大亏损数据摊开讲明白，明确告诉他“您的风险等级，根本买不了这款产品”；

最后给适配方案：结合他“保值增值”的需求，推荐了低风险产品，并逐条讲清条款和风险。

听完这些，王大爷恍然大悟，主动放弃了高风险基金，选择了适合自己的低风险产品。

案例拆解

很多人会觉得：“我自己的钱，想怎么投就怎么投，银行凭什么拦着？”

这里要划清一个关键误区：王大爷的情况，正是银行落实“适当性管理”的典型：

他是高龄客户+低风险承受能力

想买的是中风险产品，存在明显的“风险错配”

银行的拒绝，不是不让他赚钱，而是帮他避开“本金亏损”的大坑

银行提醒：

“三不”原则 守住投资底线

不盲目跟风 不轻信网络、熟人的“稳赚高收益”推荐

不篡改测评 不刻意改高风险等级，不隐瞒真实财务状况

不随意委托 不找他人代办业务，不泄露验证码、密码

“三要”原则 理性投资不踩坑

要如实测评 认清自己的风险承受能力，不硬扛超出范围的风险

要细读文件 看清风险揭示书，别忽略本金亏损、赎回限制等关键条款

要走官方渠道 拒绝第三方中介和私下转账