截至2025年末，我国60岁及以上人口达3.23亿，占总人口23%；失能老年人已达约4500万。“一人失能，全家失衡”道出了无数失能家庭的辛酸与无奈。面对家庭中需要长期照护的“失能群体”，专业知识缺乏、护理成本高昂等问题接踵而至。失能照护，正成为越来越多家庭不得不面对的现实难题。

长期护理保险，被称为养老、医疗、工伤、失业、生育五大社会保险之外的“第六险”，是国家积极应对人口老龄化、补齐民生保障短板的重要战略部署。面向因年老、疾病、伤残造成失能的群体，提供专业规范的基本生活照料与医疗护理服务，有效化解一人失能、全家失衡的现实难题，缓解失能家庭的照护压力。

中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”）作为长护险制度的重要承办单位，充分发挥保险专业优势，深度参与全国多地长期护理保险制度试点建设。截至目前，中国人寿已在全国20多个省（区、市）参与承办落地长护险项目80余个，形成了“江阴模式”、“吉林样板”等一系列在全国具有影响力的典型服务做法，为国家长期护理保险方案提供了宝贵的实践经验。

从试点探索到全面启航

回顾我国长护险制度的发展之路，从试点探索到全面推行，走过了十年不平凡的历程。2016年，人力资源和社会保障部印发《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，在全国15个城市启动首批长期护理保险制度试点，正式拉开了我国长护险制度建设的序幕。2020年，试点范围扩大新增14个城市，经过十年的探索，长护险制度在保障失能人员基本生活、促进护理服务体系建设、减轻群众负担等方面取得了显著成效。

2026年3月，中共中央办公厅、国务院办公厅发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，标志着长护险在十年试点后，正式迈入全面推行的新阶段。我国将用3年左右时间，基本建立适应我国基本国情的长护险制度。到2028年底，长护险制度将在全国范围基本实现全覆盖。同年6月，福建省人民政府办公厅印发《福建省建立长期护理保险制度实施方案》，标志着这项惠及千万百姓的民生制度在福建全面启航。

作为国家第二批试点城市，福州的长护险制度从无到有、由点及面，已逐步建设成为全面、标准、规范的政策框架体系。作为长护险制度的重要承办力量，中国人寿寿险福州分公司深度参与长护险试点建设，在政策宣传、失能评估、机构监管、费用审核等方面提供全流程服务。

从建立标准到服务升级

2023年，中国人寿“媒体看国寿”调研采访与新闻发布活动在福州市海峡妇女儿童活动中心举办。彼时，福州长护险试点已走过三年时间，媒体记者们走进服务网点、探访失能家庭，记录下长护险为“失能群体”带来的改变。2026年，时间又走过三年，福州长护险制度正不断向“标准化、精细化”延伸。

数字的变化，最能直观体现长护险的落地成效。2026年上半年，中国人寿寿险福州分公司服务片区定点护理、评估机构增加至54家，服务供给不断扩大；27人专业经办团队、15名业务骨干派驻医保经办机构合署办公；培训合格人员从由435人增长至超1200人，专业照护力量持续壮大；政策的红利惠及到更多失能家庭。截至目前，本轮承办周期（2024年5月起）累计手里失能参保申请3652人次，目前常态化在岗服务参保人员2640人。

服务规模扩大的背后，是标准的持续完善。2023年，中国人寿寿险福州分公司坚持落实“11个统一”。三年来，这一体系不断迭代升级，从统一组织架构、统一驻点人员、统一中心办公，到统一专业队伍、统一挂牌服务、统一宣传材料，再到统一经办系统、统一资质审核、统一培训管理……11个统一的内涵不断丰富，标准不断提高。2025年，随着国家长护险36项服务项目并轨政策的实施，公司全面梳理服务流程、统一服务口径、规范服务内容，确保辖区护理、结算、稽核等全链条与国家标准无缝对接，实现了政策执行不走样、服务标准不打折。

制度的完善，标准的提升，最终体现在群众的获得感和满意度上。截至2026年，中国人寿寿险福州分公司累计收到长护险相关锦旗、感谢信600余件。这些数字的背后，是一个个重获希望的家庭，更是中国人寿践行金融为民的生动注脚。

“AI+长护险”的福州模式

如果说标准化服务是长护险的“基本功”，那么科技赋能就是长护险的“加速器”。六年来，中国人寿寿险福州分公司通过科技赋能率先破局，自主研发“榕护宝”系统，探索“AI+长护险”智慧承办新模式，为长护险制度的高质量发展注入科技动能。

“榕护宝”监测管理系统与国家医保基线版系统深度对接，集成绩效分析、工单管理、视频抽查、轨迹校验、机构管理等八大模块，实现了服务全流程可视化与数据化监管。如今，通过“榕护宝”系统，工作人员线上即可完成服务轨迹追踪、费用自动审核、风险智能预警……，过去需要人工完成的大量工作，如今都可以通过系统一键完成，真正实现了数据多跑路、人员少跑腿。

传统的失能等级评估，主要依靠评估人员的现场观察和经验判断，存在一定的主观性。如果说“榕护宝”是智慧经办的大脑，那么毫米波雷达无感监测设备就是智慧评估的眼睛。在福州市医保局基金中心指导下，中国人寿寿险福州分公司率先在晋安区、闽侯县片区试点引入毫米波雷达无感监测设备，开展AI辅助失能等级评估试运行，推动长护险从人工经验判断向现代化评估模式转型。

在配备毫米波雷达无感监测设备后，无需接触老人，即可精准监测日常活动能力、睡眠质量、跌倒风险等数据，为失能等级评估提供客观、连续的数据支撑。AI算法对这些数据进行分析后，给出辅助评估建议，再由专业评估人员进行复核确认，大大提高了评估的精准性。

从“榕护宝”系统的数字化升级，到“AI+长护险”的智能转型，中国人寿寿险福州分公司用六年时间，形成了一套具有特色的长护险“福州模式”。

应对人口老龄化是一项长期战略任务，福州是福建长护险的起点，从单点创新到全国共享，中国人寿正以央企担当织密覆盖亿万群众的长期照护民生保障网，化解民生痛点，守护失能群体晚年尊严，为健全长期护理保险制度、稳步推进共同富裕、走好中国式现代化养老保障之路持续贡献国寿力量。

中国人寿保险股份有限公司福建省分公司供稿