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单身贵族月入1.5万 如何兼顾保障和投资

2012-05-25 08:41:04  来源:京华时报  责任编辑:陈项   我来说两句
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  案例分析

  张先生30岁,平均月稳定收入1.5万元,年底有3万元的年终奖,有社保。他一半以上的积蓄用于理财,但身边的理财产品多为中短期。

  投保目标

  希望通过中长期稳健增值的保险产品,帮助自己规划养老金,安排个人财富。

  张先生属典型中产阶级,其规划需求主要集中在两个方面:一个是保险保障,尤其是健康医疗方面的保障;二是固定收益的投资,保证资产的保值增值。

  虽然有固定的社保,但在重大疾病发生时,常常要用到昂贵的自费药和自费项目,社保不能提供报销。建议张先生为自己选择一份重大疾病保险,保额可以设定在20万元左右。

  理财分析

  适合做投资的家庭,最好具有以下两个条件:没有负担,风险承受能力强。张先生完全具备。

  考虑到长期投资,可以选择具有理财功能的年金型人寿保险产品,以其中长期、安全、稳健、增值的特点,已经成为越来越多人在金融理财配置中不可或缺的一部分,承担起规避风险、配置资产、管理财富等多项重要职能。每年缴纳保费建议在1万元,除了固定的年底分红外,60岁之后开始领取生存金,以保证晚年生活稳定性。

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