【竞争同质化，亟需创新】习惯了利差保护、躺着赚钱，存款利率市场化自然成为国内银行最担心的事。记者近日参加了一个省级层面的金融机构内部形势分析会，一位股份制银行南京分行行长直言，利率市场化进程加快对中小银行来说，带来的不仅是利差缩小，而是下一步靠什么产品生存的问题。同时市场会两极分化，国有大中型企业信贷资金增多，而银行与大企业打交道，需要存款利率上浮、贷款利率下浮。中小银行只能转向中小企业，继而推高中小企业融资成本，带来的是银行风险压力加大。

某全国性股份制银行公司银行部总经理助理陈明（化名）说，银行同质化竞争严重，中小银行开发新产品的难度加大，而一旦被其他银行甚至国有大银行跟风仿效，将导致该银行竞争力下降。但也有分析认为，股份制银行、城商行经营灵活，且中间业务收入占比较高、发展较快，因此此次改革对其影响相对较小。

截至目前，大多数银行已将存款利率上浮10%。一方面，银行对存款利率市场化的担忧不减，另一方面实际已通过揽储“利器”理财产品实现了存款利率的市场化。6月份爆发的银行“钱荒”让人记忆犹新。普益财富7月11日发布的银行理财市场月度报告显示，中外银行发行的理财产品平均预期收益率均环比上升。其中，股份制银行、国有银行产品平均预期收益率分别为4.84%和4.60%，城商行、农商行以及农信社产品平均预期收益率环比上升幅度略低，外资行业平均预期收益率为5.12%，环比仅上升0.13个百分点。