近日，京东金融正式推出小贷产品“京小贷”，加之此前推出的“京保贝”，京东已基本可以覆盖体系内供应商和商家。

京东金融集团供应链金融部高级总监王琳表示，供应链金融的竞争远没到短兵相接的时候。虽然京保贝目前还主要停留在供应链的销售环节，但明年上半年时会有2.0版本推出，向产业链上游延伸。

京东融资体系建立

从2013年9月拿到小贷牌照，到今年10月28日正式上线，京东怎么做小贷一直吸引众多关注。

王琳介绍，京小贷是一款以信用为基础的产品，无需抵押，全程线上审批，融资成本在年化14%-24%之间，显著低于其他小贷产品。他表示，京小贷目前仅针对平台上的商家，但很快会拓展至拍拍网，并拓展至京东生态圈之外。他表示，京小贷自10月28日上线后的两天之内，已经为几百家商户放出去3000多万元贷款。

目前来看，京东融资服务已较为全面覆盖了平台上的各个群体：针对客户有京东白条，针对京东自营业务中的供应商有京保贝，针对联营业务中的商家有京小贷。相比而言，京保贝的额度较大，单笔会在几十万到一两千万之间；而京小贷目前单个商家的授信上限在200万元。

王琳解释，在贷后管理方面，京东会实时监控商家的一些经营指标，在偏离风险阀值时会提前预警。一旦发生逾期，可以从商家在京东的结算款直接扣除。但他也坦陈，因为京东与商家是T+1结算，所以这部分货款不会很多。催讨还将主要依靠传统的催讨手段。

记者查询上海市工商局网站看到，京东小贷的实体上海京汇小额贷款有限公司成立于2013年12月31日，注册资本3亿元。王琳表示，后期也会有增资的可能，也不排拆资产证券化。

对于京东金融向京东生态圈外的拓展，王琳向本报记者解释，会以供应商和商家为基础向其上下游延伸，包括还会寻找一些有电商特征的群体，接入第三方数据等。主要依托会是京保贝的2.0版本。

而去年12月初上线的京保贝业务，王琳表示，虽然具体数据不便披露，可以确定的是京保贝是一个年放贷规模在百亿以上的产品，目前为止也只出现过一笔坏账。

王琳坦言，在京保贝推出之后，与银行的供应链金融业务合作减少了许多。小贷业务也曾与银行接触过，但因为银行的流程无法简化而未能最终合作。

京东会不会做P2P？王琳表示“还在观望”。“我们认为P2P是一个很好的互联网金融融资形式，但监管政策怎么出，怎么在风险、投资人收益和借款人融资成本间取得平衡，还要有很好的客户体验，我们也在研究之中。”