近日,福建省委金融办发布了《福建省科技金融典型案例(第二批)》,厦门银行“龙岩科创积分e贷”成功入选,是福建省内城商行系统首例。

《福建省科技金融典型案例》是福建省委金融办为进一步梳理总结福建省科技金融工作亮点,提炼更多各方协同、接力式、多元化的科技金融案例,择优编写案例并不定期公布,供各地各有关金融机构参考借鉴。截至目前,已公布两批合计20个典型案例。

补足短板 创新信贷服务

创新积分制通过对企业创新投入、创新产出、成长性等方面进行测评,精准识别和有效发现创新能力强、成长潜力大的科技型企业,在引导金融资源、促进精准施策等方面起到积极作用。但创新积分制对企业工商、税务等方面尚未覆盖,在人才方面仅将科技人员数量占比纳入指标,对人才质量方面考虑不足,制约了部分科技型企业将“积分”换“资金”。龙岩市依托国家创新积分管理系统,通过e龙岩普惠金融服务平台,有效弥补创新积分制的短板弱项,通过引入厦门银行授信审批模型,推出“龙岩科创积分e贷”,为更多科技型企业提供专属信贷服务。

优化模型 提高服务质效

厦门银行龙岩分行在龙岩市财政局、人行龙岩市分行等指导下,联合龙岩市人才和大数据集团、龙岩高新区,以科技部火炬中心20项核心指标为基础,结合龙岩地方特色指标,构建“科创积分e贷”专属额度模型。通过抓取企业工商、税务、医社保缴交人数、创新积分及涉诉数据等,对企业科技创新能力进行量化评价,并据此测算企业可获授信额度,银行机构基于测算额度简单复核即可。

龙岩市考虑到人才对科技型企业的重要性,评估模型纳入高层次人才认定积分,对国家级、省级人才创办企业分别给予最高30%、20%的额度加成。通过在模型中加入人才积分因子,分别给予国家级、省级人才企业1.3倍、1.2倍分值,实现价值赋能。如上杭县引进的新材料领域专家团队,凭借团队核心成员“省级B类人才”资质,额外获得500万元授信支持,加速科研成果产业化。

依托e龙岩数字普惠金融服务平台,实现“线上申请+智能审批+快速放款”流程数字化。企业依托平台发起融资申请、授权,平台调用企业创新积分和相关政务数据,以数字化模型计算替代传统人工审查,企业获批额度后可通过企业网银发起提款申请,实现业务流程数字化提升效率,审批时间从传统模式的15个工作日缩短最快可至3个工作日。

增值提效 赋能企业发展

科技型企业融资覆盖面显著扩大。通过将企业创新积分转化为贷款信用凭证,高效提供额度测算、授信审批等服务,助力企业加快研发投入、项目落地等。截至2025年3月,科创积分e贷累计为37家科技型企业提供授信1.94亿元,其中信用贷款占比达30%,服务企业数量较该产品上线前增加50%,信用贷款占比提升6个百分点。

融资成本与效率双优化。企业平均贷款利率降至3.71%,较传统抵押贷款低47个百分点;线上审批率提升至68%,单户平均放款时间缩短70%以上。

“龙岩科创积分e贷”依托科技型企业的创新积分和政务数据,从技术创新、成长经营、资质管理、成果荣誉、创新平台、创新人才指标及扣分项、附加奖励指标合计八大维度对企业进行画像,融合企业工商、税务、司法、医社保等政务数据进行综合打分,并据此快速完成额度测算、授信审批等流程,较好地解决了困扰科技型企业的融资难、融资慢的问题。

下阶段,厦门银行将始终秉承“立足地方经济、服务中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位,以服务地方经济为己任,贯彻执行《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》等指导意见,依托和挖掘地方特色资源,实施科技金融增量扩面降本、金融产品与服务创新、科技金融特色机构建设工程,扎实做好科技金融大文章。