作为民间金融活动的一个重要参考指标，中国P2P网贷行业的整体综合利率水平的高低，实际上直接反映出来的是民间经济活动中的融资主体，尤其是小微群体、中小企业主群体的实际融资成本。可以这么说，参与这个市场的任何一方面，都会利率水平有着自身的诉求。站在管理者的角度来讲，自然是希望利率水平能够越来越低，因为这样对我国中小企业降低融资成本有直接的作用，在减轻企业负担的同时，还能相应降低坏账率，增强企业产品的市场竞争力，从而间接地对社会就业产生一些正面的作用。(作用大小不是本文探讨的重点)

对于投资者来讲，总体上来讲基本上都希望利率越高越好，“利率降低从而减少坏账风险”对于绝大多数的网友来讲只是停留在耳边的一句话而已，很少人在真正投资的时候会把利率水平不放在首位考虑的。不过今年下半年以后，这种投资习惯开始遭遇到了挑战，无论是百度也好、降息也好，又或者是银行系平台、国资平台、上市公司平台的纷纷上线也罢，总之，市场的利率已经是一降再降。有网友戏称，现在可能也只有像名车贷这种新上线的平台搞搞活动才能抢到17%多的标，未来整体水准相当可能会停留在12%，甚至更低的水平了。

最后，对于平台来讲，持续下降的利率已经在改变着整个市场的生存环境。有业内人士认为，未来如果利率继续下降，那么将有很大一部分不具有规模效应，或者没有特殊盈利模式的平台将消失，理由很简单，因为融资者群体对于利率的敏感度是最强的，当进一步下跌的预期越来越强时，没有人会愿意用现在水平来融资，他们认为可能等一等利率会更低。这样一来，不但造成平台融资项目的大幅度减少，同时也严重挤压了平台管理费收取的空间，失去盈利能力的平台怎么可能还继续经营呢?

网贷利率到底定在多少合适?这个问题本身无解，因为这是一种完全市场化的利率表现。而我们在其中能够给与期望的，一是投资人群体能够尽快成熟起来，从追求高利转而追求稳定，二是实体经济领域中的小微群体们能够享受到更低的融资成本，三是希望在未来很快到来的大浪淘沙中，真正有质地的平台能够存活下来，而不是那些靠资金池活着的平台。