规范中间业务收费

“我们也知道社会反应强烈，这个问题实际上是早就有了。”3月5日，一位监管中层如是告诉记者，商业银行近年来的业绩考核导向，导致分支机构有做大中间业务的冲动，借贷收费、浮利分配十分普遍，“上浮下浮，浮来浮去，下浮部分拿来做中间业务费用去了。”

近年来，上市银行的中间业务收入保持了每年100%到200%的增速。而在其整体收入结构中，中间业务收入占比已由五六年前的3%到5%，涨至目前的19%-20%，不少银行已经超过25%。

尽管监管机构经常强调，银行不要收取社会性服务的费用。但在银行的实际操作中，财务顾问费、贷款承诺费(或改头换面成其他名目的收费)已成为家常便饭。

银监会出台的“七不准”中，要求银行遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。

不过，上述地方分行人士抱怨道，银监会的规定只是原则性的，怎么区分收息和收费业务，各地方银监局的现场检查人员有很大的自由裁量权，监管的科学性有待提高。

在上述监管人士看来，银行的乱收费问题，部分原因是利率市场化尚未实现的背景下，价格扭曲管制的一种报复性收入，“我本来资金价格是10%，你非要叫我搞个5.6%-6.6%，结果只能搞双轨制了，现在我们的资金价格就相当于80年代的粮食价格双轨制。”

“近年来银行业利润实现持续高增长，有一定的特殊性，是不可持续的。“上述监管人士如此判断未来银行业的盈利趋势。他的理由有三个：一是不良贷款反弹可能侵蚀利润。二是利率市场化可能收窄息差。据一些机构的初步测算，存贷款利率完全市场化以后，我国银行业的息差水平将由目前的2.4%降至0.7至1.2%。14家上市银行的净利润在短期内将下降约35%-50%，这种冲击不可低估。三是直接融资替代效应逐渐显现。

(本报记者丁玉萍，李依琳对此文亦有贡献)