安徽淮南车主小张的遭遇从某个侧面印证了专家的分析。

去年8月份的一个早上，小张冒着大雨开车去上班，路上车辆突然熄火。

车主 小张：然后车就泡在水里了，当时熄火以后我就把车，我就没发动，然后叫他们帮我推过去。

由于自己投了足额的车损险，小张之后立即向所投保的平安保险公司报案，平安保险叫小张把车拖到4S店检查，发现发动机缸体破裂，技师认定是由进气口进水导致的，对此小张和保险公司都没有异义。但是保险公司告诉小张，这起事故的绝大部分损失是不赔的。

车主 小张：它们这个免责条款规定，就是发动机因涉水行驶造成的发动机这一块，它们是不赔的，然后于是我就和他们争论，什么叫做涉水，我自己觉得涉水是因为我看到哪里有水，我把车开到水里了，或者是我进入水里以后我进行二次打火了，这可能算是涉水，但是他们给我的定义就是说只要发动机沾水它们就不赔，我对于这一点是非常不理解的，按照他们的说法，那我雨天有不能开车了。

目前，小张仅发动机部份的修理费用已达两万多元。

近些年来，涉水争议是车损险中常见的争议之一，专家认为，产生这种争议的原因之一就是条款含糊其辞的结果。

潘浩：某大型保险公司前核保核赔部负责人，保险实务专家。

保险实务专家 潘浩：沾水就不赔这是在涉水理赔中保险公司最常见的，也是最不合理的一个理由之一。由于我们的车险，由于我们原来的车损险条款对涉水行驶并没有进行清晰地，明确地，严谨地定义，所以保险公司就出于它自身利益的需要，把它片面得扩大为沾水就不赔。

专家指出，这种理解根本不符合条款的本义，但是条款模糊的表达方式导致了保险公司有空子可钻。记者首先查阅了现行的商业车险条款，在保险责任中，现行车险条款写明了暴雨、洪水是主要保险责任范围。但在责任免除条款中写明：保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏，属责任免除范围；接着记者又仔细阅读了《示范条款》，在保险责任中，《示范条款》写明了暴雨、洪水等是主要保险责任范围。但在责任免除条款中写明：因涉水行驶或发动机进水后启动导致的发动机损坏，属责任免除范围。虽然《示范条款》一定程度上缩小了免责范围，但并没有解决这一条款自相矛盾模糊不清的问题。

保险实务专家 潘浩：比如说消费者在暴雨中行驶，导致发动机进水，保险公司赔还是不赔？而暴雨恰恰是我们车险条款承保的主要范围之内。但是在实务中，保险公司经常利用自身的专业优势，凭借这一灰色术语，片面做出对自身有利的解释。