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一个理财方案让“房奴”摆脱枷锁

2014-05-21 16:29:12  来源:和讯理财  责任编辑:陈诗逸   我来说两句
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王先生今年32岁,三年前贷款买下的一套房子让他沦为“房奴”,当时用尽自己和老婆的储蓄,首付45万买下一套郊区的房子,贷款105万。三年的房奴生涯让王先生感受到了压力,加上三年来又存了一部分钱,于是他特意咨询了理财师,希望能用理财手段实现财富增值,并为自身减压。

【案例分析】

王先生目前是一家网络公司技术主管,月收入1.5万元,妻子李女士,今年30岁,在某大型门户网站的资深编辑,月收入8000元。另外,两人近期打算要个小孩。

三年前买的房子售价150万,首付三成也就是45万,贷款金额105万,30年贷款期限,当时王先生为了以后置换方便,暂时没用公积金,选择了商业贷款,银行打85折,按照现行利率差不多5.56%, 月供6000元多一点。

【理财目标】

减轻房贷压力,储备生育基金

【理财建议】

王先生和妻子三年来除去日常开销,积累了将近50万的存款,现在正考虑是先还贷款减压,还是用于投资理财钱生钱。无论何种方式,鉴于王先生想要小孩,建议拿出10万作为紧急备用金,每月工资基本够还贷和日常开销,其余40万要么选择还贷,要么购买理财产品。

情景一:先还贷

假如先还贷,40万还完还有不到65万,估算下,30年贷款,利率85折,每月还要还3700元,比之前的月供6000少了很多。

情景二:购买理财产品

假如40万购买理财产品,比如通过嘉丰瑞德认购宜盛财富月月盈,年收益率9.6%,按月分红,每月可以有3200元的利息收入,那么6000-3200=2800,也就是说,购买这种理财产品,相当于王先生每月房贷支出只有2800元。

综合对比,还是购买理财产品更划算,房贷压力被大大降低了,按照目前王先生和妻子的收入水平,每月工资加起来23000元,区区2800元几乎没有压力,而且40万的本金还在,就算妻子在家待产,也不会对两人经济状况构成危机。

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